증시 회복하니 장기 수익률 UP

최근 주식시장 회복으로 변액연금보험 수익률도 기지개를 펴고 있다. 변액연금은 효과적인 노후자금 마련을 위해 저축과 투자, 연금기능을 결합한 장기 재테크 상품이다. 주식, 채권에 투자하므로 상대적으로 수익률이 높아 인플레에 효과적으로 대비할 수 있다는 장점을 지닌다. 하지만 주가가 하락하면 수익률도 줄어 한 번 얻은 수익을 지키기가 어렵다는게 아쉬운 점이다.

'교보3UP…', 안정성수익성 겸비
수익성을 추구하면서도 노후자금을 보다 든든하고 안전하게 준비하고 싶은 사람은 교보생명의 ‘교보3UP인덱스변액연금보험’을 눈여겨 볼 만하다. 이 상품은 투자수익률에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험이다. 하지만 펀드수익률이 일정수준에 이르면 이후 주가가 떨어져도 수익이 줄지 않도록 설계해 안정성과 수익성을 겸비한 점이 특징이다. 즉, ‘스텝업(Step-up) 보증제도’를 통해 적립금이 단계별 수익률(130%, 150%, 200%)을 달성할 때마다 연금개시 시점의 해당 금액을 최저 보증해 주게 된다.

예컨대 거치기간(보험료를 다 낸 뒤 연금개시 3년 전까지) 동안 적립금이 원금(주계약 보험료)의 130%를 달성하면 이후 펀드수익률이 떨어져도 이 금액을 연금재원으로 보장한다.투자수익이 계속 올라 200%를 달성하면 이후 수익률에 관계 없이 원금의 200%가 보증된다.물론 수익률이 200%보다 높을 경우 그 만큼 연금을 더 받을 수 있다. 증시 활황기에는 보증비율이 높아지고, 한 번 높아진 보증비율은 다시 내려가지 않아 안정성이 뛰어나다.

가입자가 원하는 경우 수익률 130% 이상부터 일반연금으로 갈아탈 수도 있다. 전환 후에는 시중금리가 반영되는 공시이율이 적용돼 증시 변동과 관계 없이 연금을 안정적으로 늘릴 수 있게 된다.

경제적 여유가 없을 때는 보험료 납입을 일시 멈출 수도 있다. 가입 2년 이상이 지나면 가입자의 신청에 따라 최장 1년까지 가능하다.납입중지 기간 중에도 보장이 계속되며, 그 기간만큼 납입기간은 자동 연장된다.

최고 2.5%까지 보험료 할인혜택
이 상품이 운용하는 펀드로는 코리아인덱스혼합형, 글로벌인덱스혼합형, 채권형, 단기채권형 등 4가지가 있다. 그 중 코리아인덱스혼합형, 글로벌인덱스혼합형은 주가지수 수익률을 따라가는 인덱스펀드다. 국내외 우량주, 상장지수펀드(ETF= Exchange Traded Fund) 등에 50% 이내를 투자하고 나머지는 안정적인 채권 등에 투자한다.

또한 정기특약, 재해사망특약, 의료비특약,암치료특약, 입원특약 등 다양한 특약을 선택할 수 있어 맞춤설계가 가능하다. 해약환급금의 50% 이내에서 연 12회까지 적립금 중도 인출도 가능하다.

납입보험료에 따라 최고 2.5%까지 보험료 할인혜택이 주어진다. 가입연령은 만 15세부터 70세까지. 연금개시 시점은 45세부터 80세까지 선택할 수 있다.

< 성태원 기자 >