[안병억의 글로벌 포커스] G20, 암호화폐 규제안 마련해 돈세탁 금지 추진

중앙일보

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‘비트코인을 잡아라’

19일 재무장관·중앙은행장 회의 #독·프 “암호화폐 공동 규제” 제안 #글로벌 규제로 자금세탁 방지 #불확실성 해소가 산업에도 도움

19일부터 이틀간 아르헨티나의 수도 부에노스아이레스에서 세계 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행 총재 회의가 열린다. 올 11월 말로 예정된 정상회담을 준비하는 자리다. 이 회의에서는 비트코인 등 암호화폐 규제를 안건으로 채택해 논의한다.

암호화폐에 대해 글로벌 차원의 규제 필요성을 역설한 나라는 프랑스와 독일이다. 양국 재무장관은 지난달 10일 G20 의장국 아르헨티나에 보낸 공동서한에서 암호화폐 의제화를 요구했다. 이 서한에서 두 나라는 일부 국가는 돈세탁과 테러활동에 암호화폐가 사용되는 걸 효과적으로 규제하지만 범죄활동에 암호화폐 이용을 저지하려면 국제적인 공조가 필요하다고 강조했다.

거의 비슷한 시기에 국제 금융기구의 수장과 주요국 정책 결정자들도 유사한 입장을 내놓았다.

지난달 6일 중앙은행의 중앙은행이라 불리는 국제결제은행(BIS)의 아구스틴 카르스텐스 사무총장의 발언은 주목할 만하다.

[그래픽=차준홍 기자 cha.junhong@joongang.co.kr]

그는 비트코인을 버블과 폰지 사기의 합작품이라고 규정했다. 이어 정책당국의 선제적인 대응을 주문했다. 그는 아직 암호화폐의 규모가 작고 거래도 제한적이라고 전제했다. 다만 “선제적으로 대응하지 않으면 암호화폐는 메인 금융시스템과 보다 더 상호연결돼 금융안정에 위협이 될 것”이라고 내다봤다.

카르스텐스 총장은 암호화폐가 불법 거래에 주로 사용된다고 지적했다. 거의 비슷한 시기에 미국 정책당국, 유럽중앙은행(ECB)도 암호화폐가 중장기적으로 금융 시스템의 안정을 해칠 수 있다며 국제 규제가 필요하다고 역설했다.

2008년 미국발 경제위기가 유럽 등 다른 나라로 퍼지자 주요국 정책당국은 위기를 야기한 지나친 규제 완화와 위기 발발 후 뒤늦은 대응으로 질타를 받았다. 이를 경험했기에 금융시스템의 안정을 해칠 수 있는 암호화폐에 선제적 대응이 필요하다는 공감대가 형성됐다. 거의 비슷한 시기에 유사한 발언이 잇따라 쏟아져 나온 이유다.

G20 회원국은 세계 총생산의 85%, 인구의 3분의 2 정도를 차지한다. 암호화폐 거래가 인터넷을 이용해 세계 어느 곳에서든지 24시간 이루어지기 때문에 한 나라의 규제로는 별반 효과가 없고 글로벌 규제가 필요하다는 게 이들의 인식이다.

중국이 지난해 11월 초 자국 및 외국 플랫폼을 활용한 비트코인 거래를 전면 금지하자 가격이 나흘 만에 5857달러(종가 기준)로, 무려 1600여 달러 폭락했다(11월 8일 7458달러에서 12일 5857달러). 암호화폐 광풍이 한국으로 옮겨 와서 12월 중순 거의 2만 달러에 근접했다가 정부에서 일부 거래소 폐쇄 등을 검토한다는 보도가 나오자 가격이 폭락한 적이 있다.

다음 달 20일 워싱턴 D.C.에서 G20 재무장관·중앙은행 총재 회의가 또 열린다. 이 자리에서는 암호화폐 규제의 방향에 대해 어느 정도 진전이 있을 것으로 보인다. 하반기에도 두 차례의 G20 재무장관·중앙은행 총재회의가 예정돼 있다. 정상회담은 11월 30일부터 이틀간 부에노스아이레스에서 개최된다. G20 차원의 암호화폐 규제는 일단 방향을 잡았다.

G20의 암호화폐 규제 방향

●돈세탁에 암호 화폐 이용 차단
●테러자금으로암호화폐 활용 차단
●실명화 등 거래의 투명성 제고
●올 11월 G20 아르헨티나 정상회담에서 최종 확정

중요한 것은 규제의 방향과 큰 틀이다. 우선 암호화폐가 범죄 활동에 이용되는 것을 금지하는 규제가 분명히 포함될 것이다. G20 회원국들은 이미 수차례의 정상회담에서 돈세탁 방지와 테러리즘 자금조달 방지책에 대해 공조를 강화해 왔다. 대체로 이런 규제 방향과 내용에 관해서는 회원국이 공감한다. 암호화폐 거래의 투명성 제고 등 합의 가능한 다른 규제 내용은 앞으로 재무장관·중앙은행 총재 회의에서 더 깊게 논의될 것으로 보인다.

한국은 2010년 11월 11일부터 이틀간 서울에서 G20 정상회의를 개최했다. 개발협력과 금융안전망 등 우리가 관심을 갖는 이슈를 의제화해 G20 차원에서 지속적인 이행 의제로 만들었다. 각 회원국은 분야별 실무그룹을 이끌고 있는데 한국은 금융안정성(Financial Stability Working Group) 실무그룹을 주도하고 있다. 비트코인 규제는 이 그룹에서 주도적으로 논의된다. 반부패 실무그룹도 여기에 관여할 것으로 예상한다.

G20이 합의할 암호화폐 규제는 일종의 신사협정으로 20개 회원국이 이를 준수한다. 또 회원국의 상황에 맞는 자체 규제는 허용된다. 회원국 정책당국자의 입장에서 보면 국제 규제는 유용한 틀이다. 국경을 넘어 발생하는 주요 문제를 공동으로 규제하면 규제차익(arbitrage)을 방지할 수 있다. 한 나라의 규제를 피해 규제가 느슨한 다른 나라에서 거래하는 것을 막을 수 있다. 아울러 글로벌 규제를 이유로 국내 규제를 정당화할 수도 있다.

주요국의 비트코인 규제 현황

●영국: 로이드뱅크·뱅크오브스코틀랜드 등 신용카드로 비트코인 구매 금지
●미국: 씨티그룹과 JP모건체이스, 신용카드로 암호화폐구입 금지. 재무부가 주도하여 암호화폐 전담조직 창설을 준비
●독일, 프랑스: 암호화폐가 돈세탁과 테러 자금조달에 사용되는 것 차단

미국과 영국 등 주요국들도 암호화폐를 규제한다. 영국 시중은행은 암호화폐 판매자들에게 모기지(주택담보대출) 제공을 거부한다. 영국의 로이드뱅크, 뱅크오브스코틀랜드, 할리팩스, MBNA 은행은 고객이 신용카드로 비트코인을 구매하는 걸 지난 5일부터 금지했다.

미국의 씨티그룹과 JP모건체이스도 동일한 조처를 했다. 이달 초 미 상원의 재무위원회 청문회에서 상품선물거래위원회(CFTC)와 증권거래위원회(SEC) 위원장은 기술 혁신을 저해하지 않으면서 투자자를 보호하겠다고 말했다.

미국은 재무부가 주도하여 연방준비제도(Fed) 이사회와 SEC, CFTC가 참여하는 암호화폐 전담조직 창설을 준비 중이다.

암호화폐 열성 지지자들은 정책 당국의 이런 규제를 파괴적 기술 혁신을 두려워하는 행태라고 비판한다. 하지만 현재 상황은 암호화폐가 일부 마니아 사이에서 거래될 때와는 크게 다르다. 인터넷과 다른 정보기술(IT) 인프라를 사용하며 비트코인 채굴과 운영에 드는 전기량이 지난해의 경우 아일랜드의 1년 전기 사용량을 초과했다.