올해 학자금 융자 주의 사항
섣부른 재융자 되려 역효과
결혼 시 상환플랜 재확인을
페이먼트 이자 세금공제 지속
올해도 학자금 융자 페이먼트를 해야하는 많은 이들이 관심을 가져야 할 달라진 규정들을 확인해 본다.
▶ 구제 빙자 사기 행각 활발
더 낮은 이자와 길어진 상환 기간을 제시하며 도움을 주겠다는 민간 업체들의 활동이 더욱 활발해졌다. 이들 회사들은 무차별적인 편지 공세를 통해 현재의 모든 학자금 융자액을 하나로 묶어서 낮은 이자를 제공한다며 접근하지만 실제로는 수수료 또는 지원비 명목으로 수천 달러를 미리 받는다.
또한 다른 업체와 합병됐다며 계약 조건을 바꾸는 등 적잖은 피해를 주고 있다. 소비자 보호기관인 '베터 비즈니스 뷰로(Better Business Bureau, www.bbb.org)'는 이와 같은 회사들의 리스트를 공개하고 소비자들의 주의를 당부하고 나섰다.
▶ 결혼 시 페이먼트 변경
결혼을 하더라도 학자금은 여전히 부부 각자의 책임으로 남는다. 하지만 소득을 기반으로 한 페이먼트(Income-based repayment plan)를 옵션으로 선택한 상태에서 결혼을 하게 되면 수정총소득(Modified Gross Income)이 변경되면서 페이먼트가 오를 수 있다.
물론 부부 공동 보고 시 발생하는 상황이다. 이런 경우 전문가들은 다른 페이먼트 플랜을 통해 페이먼트를 낮출 수 있다고 조언한다.
소득액에 비례한 플랜보다 일정한 페이먼트 액수로 고정하는 다른 플랜을 선택할 수 있다. 자세한 내용은 연방 학자금 융자 플랜 웹사이트(https://studentaid.ed.gov/sa/repay-loans/understand/plans/income-driven)를 참조하면 된다.
▶ 이자율 상승에 주목해야
기준금리는 올해도 오를 전망이다. 고정이자율을 가진 경우엔 해당이 안되지면 변동이자율을 선택한 경우에는 페이먼트 상승을 감수해야 한다.
따라서 이자율이 더 오르기 전에 고정이자율로 재융자를 고려하는 것도 한 방법이다. 하지만 현재의 페이먼트가 큰 부담이 되지 않는다면 재융자를 진행하는 것은 그다지 좋은 옵션은 아니다. 전체 페이먼트 액수를 높이는 결과를 초래하기 때문이다.
▶ 이자에 대한 세금공제 유지
세제개혁 내용에는 다행히 학자금 융자 이자에 대한 세금공제 조항이 살아남았다. 소득 한도 안에서 최대 2500달러까지 공제가 가능하다.
하지만 회계 전문가들은 국세청이 이를 집행하는 과정에서 편의와 공평성을 위해 세부 시행안을 따로 만드는 경우가 있어서 주의를 기울일 필요가 있다고 말한다.
▶ 공무원직 융자금 탕감 지속
줄여서 'PSLF' 프로그램으로 불리는 이 규정은 연방 또는 주, 시정부, 교육직과 일부 정부 지원을 집중적으로 받는 비영리 기관들에서 일하는 직원에 대해 융자금의 일부를 탕감해주는 내용을 골자로 한다.
대표적인 단체들로 아메리코(AmeriCorps), 평화봉사단(Peace Corps) 등이 포함된다. 해당 직종에 있는 이들은 120번의 페이먼트 즉, 10년 동안의 월 페이먼트를 납부한 경우 나머지 잔액을 탕감해준다.
하지만 잘못된 정보를 갖고 해당 기관에서 일하다 결국 탕감을 받지 못하는 경우도 적지 않아 꼼꼼한 확인이 필요하다는 지적이 나오고 있다.
