부모님 몸 든든 홍삼 … 마음 든든 연금보험

중앙일보

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◆건강상품=건강은 부모님에게 드리고 싶은 최고의 선물이다. 홍삼·경옥고등 한방약품이 인기다. 홍삼은 면역력을 높이는 성분인 사포닌 함량이 인삼보다 높다. 동의보감에 따르면 홍삼이 원기를 돋운다고 밝히고 있어 수술을 했거나 병을 앓은 적이 있는 어른에게 좋다.

경옥고는 국내산 6년근 1등급 인삼과 생지황·백봉령·꿀을 넣은 ‘중국 황제의 3대 비약’ 중 하나다. 경옥고는 기억력 개선 효과가 우수하여 노인들이 드신다면 콜린성 신호전달을 증가시켜 치매를 감소시켜준다. 여기서 건강식품은 성별과 나이에 따라 맞는제품이 있다. 40~60대 남성은 내적인 노화를 막는 항산화제제품이 좋다. 토마토에 많은 라이코펜이나 비타민C·E·셀레늄 등이 좋다. 중년 여성들은 뼈 건강에 도움을 주는 이소플라본이나 칼슘·비타민 K 등을 즐겨먹는 것이 좋다. 또 신개념 관절 크림도 부모님 선물로 좋다. 최근 출시된 015EG 관절크림이 붐을 일으키고 있다.

015EG 관절크림은 에뮤오일을 주성분으로 관절에 도움을 주는 글루코사민과 콜라겐 합성의 필수 물질인 MSM이 함유되어 있어 관절통증에 뛰어난 완화작용을 한다. 에뮤는 호주에서 사는 타조과 조류로 이 새의 가슴부근에서 추출한 100% 천연오일이 주 성분이다.

불포화지방산(Omega3, 6, 7, 9)으로만 구성되어 있고 호주 원주민들의 근육통과 관절염의 치료제로 사용되어 오다가 유럽인들이 호주에 정착하면서 손, 발, 입술이 튼곳, 상처, 화상 등에 다양하게 개발하여 ‘신비의 황금액체’로 불린다. 가격은 50ml (1병) 9만8000원이다.

◆연금보험=노후대비로 가장 손쉽고 안전한 것이 연금가입이다. 공시이율 연금보험이나 소득공제용 연금저축보험, 그리고 변액보험인 변액연금보험, 복리형 저축보험 등이 있다. 그렇다면 어느 상품이 부모님에게 잘 맞는 연금보험일까? 연금은 오랜 기간동안 많은 금액이 들어가기 때문에 수익률 차이가 커서 선택에 신중을 기해야 한다. 여기서는 대표적인 상품인 변액연금보험과 연금저축보험을 대비해본다.

변액연금보험은 펀드투자 수익에 따라 연금 수령액이 결정되는 보험상품으로 공격적인 투자가 가능하다. 공격적이라해서 리스크가 큰 것도 아니다. 요즘 변액연금보험 상품은 수익율이 마이너스가 되더라도 연금으로 수령시 원금 이상은 받을 수 있는 안전장치가 설계 되어있다. 특히 생명보험사 변액연금보험은 고수익을 달성시 보험금 또는 환급금이 증가하게 설계되어있어 인플레이션을 보완할 수 있다. 게다가 최근에는 원금의 최고 200%까지 보증해주는 상품들이 출시되어 변액연금보험이 노후준비의 대안으로 떠오르고 있는 것이다. 변액연금보험은 펀드나 주식에 투자하는 변액상품성향을 갖고 있으면서도 펀드 수익률이 오르면 연금적립금 보증비율도 단계적으로 늘어나게 해 노후연금의 안정성을 높인 것이 특징이라 할 수 있다.

이에반해 연금저축보험은 근로소득자에게 소득공제의 혜택의 강점이 있다. 공시이율을 따르는 금리연동형 상품으로 채권이나 주식에 투자하는 변액보험처럼 손해를 입을 확률이 없고 복리이자가 가능하기에 적금같은 은행 저축상품들보다 수익률이높다. 또 소득공제가 가능해 세테크와 재테크를 동시에 할 수 있다. 연금저축보험은 소득공제를 연 300만원씩 받을 수 있고 유배당상품으로 통상적으로 총 납입보험료의 약 5% 정도를 배당 받을 수 있다.

연금저축보험은 사업비가 훨씬 적게 책정이 되므로 같은 5%대 복리상품이라고 해도 은행권의 연금저축에 비해 실 수령액은 훨씬 더 많다. 리스크를 최소화 할수 있는 장년층에게 맞는 상품이다. 연금저축보험 가입때 유의해야 할 점은 중도해지 등 일시금으로 수령하게 되면 22%의 중도해지가산세가 부과된다. 소득공제 혜택이 사라지는 것이다. 여기에 5년 이내 해지하면 가산세 2.2%도 부과된다. 특히 세원이 100%노출되는 직장인인 경우 연금저축가입도 권장할 만하다.