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자산관리 "초보도 고수처럼"

중앙일보

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모든 투자의 목적은 결국 수익을 높이는 것이다. 이익을 보자면 고 수익. 고 위험이니만큼 무엇보다 투자대상을 잘 골라야 한다. 수익을 우선으로 하자니 뭔가 불안하고, 안정적으로 나가자니 수익이 걱정된다. 이 둘을 어떻게 조화시켜 안정성과 수익성이라는 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡느냐가 관건이다.

지금까지의 투자경험으로 볼 때, 특정 종목에 집중하게 되면 대박 아니면 쪽박의 가능성이 높고, 다양한 종목에 분산투자하면 수익률은 상대적으로 안정적이었다. 큰 돈은 못벌어도 크게 손해는 안봤다. 주식 뿐 아니라 펀드나 금융상품 투자도 마찬가지다. 안정적으로 수익을 올리려면 특정 펀드나 금융 상품을 잘 선택하는 것도 중요하지만, 다양한 금융 상품의 포트폴리오를 어떻게 구성하느냐도 못지않게 중요하다는 것은 이런 이유에서다.

최근 국내 증시의 부진 등으로 해외 투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 하지만 글로벌 시대에 맞게 다양한 지역에 투자하거나 최신 유행에 맞춰 투자 상품을 고르는 일은 정보의 빈곤, 투자 금액의 한계 등으로 말처럼 그리 쉽지 않다. 해외 투자는 국내 펀드투자보다 투자 대상국의 경제 상황 및 시장 흐름, 환율 동향, 국제금리 동향 등 더 신중하게 고려해야 할 사항이 많기 때문에 전문가의 도움이 상당 부분 필요하다.

이렇게 다양하게 나타나는 투자자들의 금융 상품과 지역에 대한 분산투자 요구를 해결하기 위해 만들어진 상품이 한국증권의 '부자아빠 알짜 포트폴리오'다.

이 상품은 펀드 뿐 아니라 주식, 채권, 실물 자산, 주가연계 파생 상품인 ETF, ELS, ELW 등 다양한 자산에 투자한다. 지역은 국내는 물론 미국, 일본, 유럽 등의 선진국과 친디아(중국과 인도), 남미 등 급상승하는 새로운 시장까지 전 세계를 대상으로 한다. 한 마디로, 상품 명칭에서도 알 수 있듯이, 초보 투자자는 물론이고 경험이 많은 투자자도 안심하고 가입할 수 있도록 다양한 금융 상품 포트폴리오를 제공한다.

이 상품은 한국증권이 지난 4월말 개발해 판매하고 있다. 계약 기간은 3년이어서 다소 길다고 느껴지지만, 투자를 시작한지 1년6개월이 지나면 중도해지 수수료가 면제되기 때문에 실질적인 투자 기간은 1년6개월 이상인 셈이다. 최소 투자 금액은 3000만원이며, 추가 입금과 일부 금액의 출금이 가능하다. 수수료는 예탁 자산에 대하여 연 2.5%이어서, 주식형 펀드의 평균 수수료가 2.5~3.0% 수준임을 감안할 때 그렇게 비싼 편은 아니다.

이 상품의 특징은 크게 세가지로 요약할 수 있다.

첫째, 국내는 물론 해외 증시를 대상으로 다양한 투자 자산을 시장 상황에 맞춰 운용하기 때문에 다양한 포트폴리오를 제공할 수 있다.

둘째, 다양한 투자 자산들이 패키지 형태로 구성되어 있어 여러 우수 상품에 동시 가입하는 효과를 누릴 수 있다. 투자 대상의 쏠림 현상을 방지해 장기적으로 안정적인 수익을 확보할 수 있다는 것이 주된 매력이다.

셋째, 합리적인 투자 의사결정으로 운용의 투명성이 높다. 자산 배분, 투자자산 선정 등 주요 사항들이 한국증권의 리서치본부와 상품개발부의 전문가들이 참여하는 운용협의체를 통해 이루어진다. 실제 투자가 이루어지기 위해서는 매달 개최되는 자산배분 회의 및 자산선정 회의 등과 같은 정기적 운용협의체를 통과해야 한다.

현재 이 상품은 운용 자산의 40%는 해외 주식관련 금융 상품, 30%는 국내 주식관련 펀드, 나머지는 채권 등의 안전 자산에 투자하고 있다.

한국증권의 윤동섭 상품개발부장은 "이 상품은 다양한 금융 자산을 대상으로하는 종합 자산관리 서비스 상품이어서 고객들은 특별한 고민없이 다양한 금융 상품에 투자할 수 있다. 한 마디로 원 스톱(One-Stop) 쇼핑이 가능한 상품이다. 앞으로 종합 자산관리 서비스의 중심축이 되도록 집중 육성할 계획이다"라고 밝혔다.
한국투자증권, 고객지원센터 1544-5000

프리미엄 최준호 기자

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