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[금융꿀팁 카드뉴스] 자동차 할부금융 활용법

중앙일보

입력

업데이트

이태경 기자

금융꿀팁 카드뉴스 22번째 자동차 할부금융 활용법

자동차 딜러만 믿고 대출받았는데 고금리..ㅠ.ㅠ 박모(28)씨는 중고차를 구입하면서 자동차 딜러(매매 중개업자)의 소개로 A캐피탈로부터 할부 대출을 받았습니다. 그런데 몇달 뒤 다른 캐피탈사로부터 더 싼 금리로 대출을 받을 수 있었다는 사실을 알게 됐죠. 대출을 갈아타려 했지만 그마저도 쉽지 않았습니다. 중도상환수수료(대출잔액의 3%) 부담이 너무 컸기 때문입니다. 결국 박씨는 ‘울며 겨자먹기’로 비싼 금리를 내면서 원래 대출을 유지해야 했습니다.

대출상품 비교 안하면 금리 손해볼 수 있어 자동차를 할부로 살 때 대출상품을 비교해보지 않으면 금리 손해를 볼 수 있습니다. 자동차할부금융을 잘 고르는 법은 뭘까요? 금융감독원이 내놓은 자동차 할부금융 이용시 유의사항을 소개합니다.

비교공시사이트에서 금리 등 대출조건 비교해야 여신전문금융회사(캐피탈사)로부터 자동차 할부대출을 받을 땐 딜러의 말만 믿을 게 아니라 대출상품을 직접 고르는 게 좋습니다. 여신금융협회가 운영하는 자동차 할부금융 비교공시사이트(gongsi.crefia.or.kr)에서 캐피탈사 간 대출금리ㆍ중도상환수수료율ㆍ연체이자율 같은 대출조건을 비교할 수 있어요. 18일 기준으로 상위 10개 캐피탈사의 중고차 할부금융 금리(최고금리 기준)는 연 15.9~21.9%로 6%포인트의 차이가 납니다.

다이렉트 대출받으면 금리 2.5%포인트 저렴 소비자가 캐피탈사 콜센터를 통해 직접 가입하는 다이렉트 대출 상품을 이용하면 금리 혜택을 볼 수 있습니다. 일반 상품 이용 시 자동차 딜러나 대출중개인 몫으로 나가는 수수료가 붙지 않기 때문에 금리가 상대적으로 저렴합니다. 다이렉트 상품 평균 금리는 연 11.2%로 전체 자동차 할부금융 상품의 평균 금리보다 2.5%포인트 낮습니다.

중도상환수수료 잘 체크해야 계약 때 중도상환수수료가 얼마나 되는지도 잘 체크해야 합니다. 예를 들어 36개월 할부대출을 받았는데 `12개월 안에 해지하면 3%의 수수료를 내야 한다’는 조항이 계약서에 들어있습니다. 수수료가 비싸다면 가입 여부를 신중하게 고려해야 합니다. 수수료 부담 때문에 계약 해지를 못하고 유지해야 하는 경우가 생길 수 있기 때문이죠.

계약 후 14일 내엔 수수료 없이 해지 가능 할부대출 계약 직후 금리가 더 싼 대출을 찾았다면 대출계약철회권을 활용해 해지하세요. 대출금이 4000만원 이하인 경우 중도상환수수료 없이 계약일로부터 14일 이내에 대출계약을 철회할 수 있는 제도입니다.

대출 상환할 때 저당권 말소해야 대출 상환을 할 때는 저당권을 말소해야 합니다. 저당권은 캐피탈사가 대출에 대한 담보 개념으로 차량에 설정한 권리인데요. 대출금을 다 갚더라도 자동으로 없어지는 건 아니기 때문에 말소를 해야 합니다. 차량 소유주가 캐피탈사로부터 말소서류를 받아 차량등록사업소에 직접 신청하거나 일정 수수료를 내고 캐피탈사에 대행을 맡길 수 있습니다. 저당권을 말소하지 않으면 차량을 팔거나 폐차할 때 따로 절차를 밟느라 매매거래가 지연될 수 있어요.

중고차 시세 정확한 곳은? 대출 받기 전 중고차를 고를 땐 정확한 시세가 중요하겠죠? 자동차매매사업조합연합회 사이트(www.carku.co.kr)에 접속하세요. 한달에 한 번 업데이트되는 차종별 중고차 시세를 확인할 수 있는 것은 물론 매물차량 등록현황을 통해 실제 상품으로 나온 차량인지를 수 있습니다. 이곳에서 확인한 시세보다 현저히 낮은 가격의 중고차는 허위ㆍ미끼 매물일 가능성이 큽니다.

사고기록ㆍ침수여부 등 이력 확인하세요. 중고차를 살 땐 자동차의 이력을 꼭 알아봐야 합니다. 자동차민원 대국민포털(www.ecar.go.kr)에서 고장ㆍ사고ㆍ주행거리 등의 통합이력을 조회할 수 있습니다. 카히스토리 사이트(www.carhistory.or.kr)에는 보험사고기록이나 침수ㆍ도난 여부를 조회할 수 있습니다.

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