[자가진단] 당신의 은퇴준비 학점은?

중요한 것은! 지금의 준비현황을 '인식'하고 앞으로를 준비하고 대비하는 '행동'이다.

[은퇴준비지수]

본 설문은 행복한 노후를 위해 재무적인 자산현황 파악(A)과
종합적인 은퇴준비(B)의 정도를 파악하는 문항으로 구성되어 있습니다.

A. [재무] 은퇴 이후의 삶, 어느 정도 준비가 되어 있으십니까?

(1) 은퇴 이후의 예상되는 월생활비는 얼마입니까? 　　　ⓐ월 ___________만원
1-1) 최소한 있어야 하는 생활비는 얼마로 예상하십니까 ? 　월 ___________만원
1-2) 넉넉한 삶을 위한 생활비는 얼마로 예상하십니까? 　　월 ___________만원

(2) 은퇴 이후의 기대되는 월소득은 얼마입니까?
2-1) 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금 등 공적연금액 　월 ___________만원
2-2) 퇴직연금, 개인연금저축 등 사적연금액 　　　　　　　　　월 ___________만원
2-3) 금융자산에서 나오는 이자/배당소득 　　　　　　　　　　 월 ___________만원
2-4) 임대소득 등 부동산 소득 및 기타소득 　　　　　　　　　　월 ___________만원
2-5) 총 합계는 얼마입니까? 　　　　　　　　　　 　　　　　ⓑ 월 ___________만원

(3) 은퇴준비지수는 다음과 같이 계산합니다
{ ⓐ 의 금액 / ⓑ 의 금액 * 80% } 　　　　　　　　　　 ⓒ ________________

B. [종합] 100세 시대의 행복노후 준비, 어떻게 하고 계십니까?

(1) 은퇴준비, 이렇게 한다
1-1) 주택마련, 자녀 교육 외 별도의 은퇴준비를 하고 있다 　　　예 / 아니오
① 현재하고 있는 별도의 은퇴준비로 충분하다 　　　　　　　　예 / 아니오
② 부족한 부분은 자녀로부터 경제적인 도움을 받을 것이다. 　예 / 아니오
③ 부족한 부분은 개인연금저축 등 금융자산 마련을 더 할 것이다. 예 / 아니오
④ 부족한 부분은 재취업을 통한 근로소득으로 대비할 것이다. 　　예 / 아니오

1-2) 생애설계 전문가의 종합적인 도움을 받은 적이 있다 　　　　　예 / 아니오
① 생애설계 결과에 따라 생활방식이나 지출 /저축액을 조정할 수 있다 　예 / 아니오

(2) 충분한 은퇴자산관리와 투자, 이렇게 한다.
2-1) 월/분기 등 정기적으로 자산을 점검한다 　　예 / 아니오
2-2) 더 나은 수익을 위하여 기존상품을 해지하거나 변경한 적이 있다. 　　예 / 아니오
2-3) 원금을 지키는 것이 가장 큰 목표이다. 　　예 / 아니오
2-4) 예금이자보다 높은 수익을 위해
중위험·중수익 상품에 투자한 경험이 있다. 　　예 / 아니오
2-5) 충분한 수익을 위해 국내 뿐만 아니라 해외투자와 더불어
예금 외의 채권, 펀드, ELS 등에 대해서 알고 투자해봤다 　　　예 / 아니오

(3) 행복한 백세 라이프, 이렇게 한다.
3-1) 은퇴 이후 삶이 행복할 것으로 기대된다. 　　예 / 아니오
3-2) 은퇴 이후 나와 배우자의 관계가 중요하다는 것을 알고 있다 　예 / 아니오
3-3) 건강을 위하여 정기적으로 하는 운동이 있다. 　　예 / 아니오
3-4) 여행, 취미활동, 봉사활동 등을 지금부터 충분히 하고 있다 　　예 / 아니오
3-5) 퇴직 후 또 다른 직업을 계획하거나 준비하고 있다. 　　예 / 아니오

※ 항목별로 '예'가 몇 개인지 확인하고, 해당 점수를 곱해 점수를 냅니다.

예 점수
[1] 은퇴준비, 이렇게 한다 [4점]________개 ______점
[2] 충분한 은퇴자산관리와 투자, 이렇게 한다 [5점] ________개 ______점
[3] 행복한 백세 라이프, 이렇게 한다 [3점] ________개 ______점

<총계> 　　　　　　　　　　 ________개 ______점

A문항 점수 ⓒ + B문항 점수 = [은퇴지수]

☞ 은퇴준비지수 점수표
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생각한 만큼 충분한 학점이 나오나요? 아니면 터무니없이 낮은가요?
중요한 것은! 지금의 준비현황을 '인식'하고 앞으로를 준비하고 대비하는 '행동'입니다.

A학점
120점 이상 평안한 은퇴라이프가 기대됩니다!
정기적인 은퇴설계는 필수!
차근차근 은퇴 이후의 삶까지 계획하고 있으시군요.
지금처럼 꾸준히 은퇴이후의 삶에 대한 준비를 착실히 해 나가되,
지속적으로 자산점검을 받아간다면, 풍요로운 노후 문제 없습니다!

B학점
91점 ~ 120점 조금만 더 관심을 기울인다면
은퇴라이프 문제 없습니다!
은퇴준비를 하고는 있지만, 체계적이지 않아 시황에 많이 흔들리고 있진 않으신가요?
은퇴설계 전문가의 조언을 통해 은퇴준비상태를 점검 하고 은퇴까지 이어지는
장단기 계획을 같이 세운다면, 지금 보다 더 따뜻한 노후를 기대할 수 있습니다.

C학점
61점 ~ 90점 마음은 있지만, 실행이 어려운 당신!
전문가를 지금 찾아가세요!
항상 마음속에서는 은퇴 준비를 하려 하지만, 막상 실행은 못하고 있으시군요.
자동이체 등 강제성을 두는 적립식 상품을 통해 일단 시작하는 것이 중요합니다.
또한, 현재 자산상태와 지식 수준을 고려하여 펀드 등부터 금융상품공부를 시작해 나가보세요!

F학점
60점 이하 은퇴 준비가 왜 필요한지
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현재의 소비가 그 무엇보다 중요한 당신, 과연 20년, 30년 후에도 행복할 수 있을까요?
지금 당장 증권사에 가서 은퇴설계체험을 해보세요. 생각보다 많은 은퇴 생활비에 깜짝 놀라게 될 것입니다.
은퇴설계의 마인드 셋 및 기초를 다지는 기본에 충실하세요!

글=삼성증권 은퇴설계연구소