자산 7억 포항 거주 50대 회사원, 서울 유학 자녀에 집 사주려는데
Q 경북 포항시에 거주하는 신모(52)씨. 현재 외벌이로 자녀 2명을 키우고 있다. 자녀 2명이 서울에서 대학을 다니고 있어 아직 4년가량 학비와 생활비를 지원해 줄 생각이다. 이후에도 자녀가 서울에서 직장생활을 할 계획이어서 안정적으로 살 수 있게 작은 오피스텔이라도 마련해주고 싶은데 좋은 생각인지 모르겠다. 투자하고 있는 주식형 펀드가 마이너스 수익률을 기록하고 있어 이를 어떻게 해야 할지 고민이다. 올해 초 승진으로 월급이 올라 당장 생활에는 여유가 있지만 노후 대비가 부족한데 생활비 외에 여유자금을 좀 더 적극적으로 투자해 노후자금을 마련하고 싶어 상담을 요청했다.
A 현재 보유 중인 아파트 2채 중 거주하고 있는 포항의 아파트를 계속해서 보유하길 권하며 향후 주택연금으로 활용할 수도 있다. 현재 국내외 펀드에 투자하고 있는데 수익률이 10% 이상 마이너스인 상태지만 오히려 꾸준히 적립식으로 투자금액은 늘려 보유하길 추천한다.
재산리모델링 6/15
◆오피스텔 투자는 신중할 필요=신씨는 포항과 당진에 아파트를 두 채 보유하고 있다. 신씨 직장때문에 앞으로도 계속 포항에 살아야 하는데 현재 거주하고 있는 포항 아파트의 경우 1998년에 준공된 아파트로 거주 인프라가 우수한 지역이기 때문에 계속 보유하는 것을 권한다. 향후 노후자금이 부족할 때 부동산을 활용한 주택연금도 검토해볼 만하다. 만 55세 이상이고 9억원 이하의 주택 소유자라면 활용 가능하다.
서울에 거주하는 자녀를 위한 오피스텔 투자는 신중할 필요가 있다. 매매가격 대비 임대료가 높은 지역의 오피스텔을 구입해야 하고 건축 후 오래된 오피스텔의 경우 처분가치가 높지 않고 오히려 향후 관리비 등이 지속해서 발생하기 때문에 권하고 싶지 않다. 또 주거용 오피스텔의 경우 1주택으로 포함되므로 향후 주택 청약 시 무주택기간 감소로 청약가점이 떨어질 수 있으므로 신중히 해야 한다. 만약 투자 목적이 아닌 자녀의 안정적인 거주목적이라면 LH에서 공급하는 LH행복주택을 활용하는 방안도 있다. LH행복주택은 대학생, 사회초년생, 신혼부부 등 젊은 세대를 대상으로 주거 안정을 목적으로 하기에 주변 시세대비 60~80% 정도로 저렴하게 거주할 수 있다.
◆국내외 펀드 투자 비중 늘릴 때=최근 수익률이 하락해 유지 여부를 고민 중인 기술주 관련 펀드는 전반적으로 낙폭은 과대하지만 장기적으로 꾸준히 성장하는 산업군이므로 오히려 매월 적립식으로 투자하는 액수를 증액시켜 투자비중을 늘리는 것도 좋겠다. 이 밖에 S&P500 지수, KOSPI 200지수, 중국CSI 인덱스 등에 매달 적립식으로 투자하는 것을 추천한다. 증시가 불안하거나 금리상승기에는 배당ETF나 리츠 등 배당을 주는 상품에도 관심을 가져보자.
IRP(개인형퇴직연금) 처럼 절세 혜택을 주는 ISA(개인종합자산관리계좌)에 가입해 연간 2000만원 한도 내에서 비과세 혜택을 누리자. 외벌이 가정이므로 기간이 정해진 정기보험으로 배우자의 사망에 대비하는 것도 좋겠다.
김태훈, 김장석, 김연주, 정상윤(왼쪽부터)
◆ 재무설계 도움말=김태훈 현승AMC 부사장, 김장석 메트라이프생명보험 슈퍼지점 대표 FSR, 김연주 하나은행 서압구정골드클럽 PB센터장, 정상윤 미래에셋증권 투자센터판교 투자센터장
◆ 후원=미래에셋증권·하나은행
