[조인스랜드 취재팀기자] 5ㆍ10 주택거래 활성화 대책에 따라 무주택자를 위한 U-보금자리론 우대형2가 기존 생애최초주택구입자금대출과 비슷한 조건으로 대출이 가능해지면서, 두 상품의 조건을 꼼꼼히 살펴볼 필요가 있다.
소득제한이 부부합산 4500만원에서 5000만원으로, 대상주택가격이 3억원에서 6억원으로, 대출한도는 1억원에서 2억원으로 늘어나 기존 생애최초주택구입자금대출과 비슷한 조건으로 대출이 가능해졌기 때문.
두 대출 상품을 선택할 때 고려해야 할 부분은 무엇이 있을까. 먼저 무주택자를 대상으로 6억원을 넘지 않는 주택은 대출 금액이 2억원 이내로 가능한 점은 같지만 무주택자 선정 기준은 생애최초주택구입자금이 좀 더 까다롭다.
U-보금자리론 우대형2는 신청 시점에서 본인과 배우자가 무주택자이기만 하면 되지만 생애최초주택구입자금은 가구원 전원이 주택을 한 번도 소유한 적이 없어야 한다. 또 35세 미만인 단독 가구주는 신청할 수 없는 점도 유의해야 한다.
다양한 상환기간·방법 원하면 보금자리론 유리
두 상품 모두 부부 소득을 합해 5000만원이 넘지 않으면 신청할 수 있지만, 실제 계산 항목을 보면 소득한정 기준이 크게 다르다. 생애최초주택구입자금은 상여금이나 수당 일부가 제외되므로 기준이 더 여유 있게 적용된다고 볼 수 있다.
금리는 생애최초주택구입자금이 4.2%가 적용되고 있는데, 이는 작년 12월 말 종전 4.7%에서 0.5% 인하된 금액으로 소급적용 된 것이다.
최근 새누리당 일부 의원은 생애최초주택구입자금 금리를 2% 수준까지 낮추는 초저금리 대출을 제안해 앞으로 금리는 더 낮아질 가능성도 있다. 반면 U-보금자리는 10년 만기기준으로 4.2%, 15년 만기는 4.3%로 고정금리를 취하고 있다.
상환계획 측면에서는 U-보금자리론 우대형2가 더 유리하다. 만기 기간 설정기간(10년, 15년, 20년, 30년 가능)이 다양하고 거치기간을 두지 않을 수도 있다. 반면 생애최초주택구입자금 만기는 20년으로 거치기간은 1년 또는 3년을 선택할 수 있다.
생애최초주택구입자금은 DTI 규제가 없어 소득이 없을 때에도 대출이 가능한 점이 특징이다. 반면 U-보금자리론 우대형2는 DTI규제가 적용돼 대출 기준에 따라 제약이 생긴다. 종종 소득이 적게 신고돼 있으면 대출 한도가 부족할 때가 생기기도 한다.
중도상환수수료는 생애최초구입자금대출이 유리하다. U-보금자리론 우대형2에는 1년 이내 2%, 3년 이내 1.5%, 5년 이내 1%의 중도상환 수수료가 붙는다.
업계 전문가는 “중도상환 계획이 있으면 생애최초주택구입자금을, 35세 미만 단독 가구주이거나 다양한 상환기간·방법을 원하면 U-보금자리론 우대형2를 선택하는 게 유리하다”며 “신청에 앞서 자신에게 맡는 신청, 대출요건을 꼼꼼히 따져봐야 혜택을 받을 수 있다”고 조언했다.
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