금리 10% 좋지만 당장 쓸 돈 없었다…청년적금 24% 중도해지

최고 연 10% 안팎의 금리 효과를 내는 '청년희망적금'. 연합뉴스

연 최고 10%대 금리 효과를 내는 정책 상품인 '청년희망적금' 중도 해지자가 70만명에 육박하는 것으로 집계됐다. 고금리라 출시 당시 일부 은행 앱이 마비될 정도로 인기를 끌었지만, 주머니 사정이 나빠진 청년층 가입자 4명 중 1명꼴로 적금을 깬 것이다.

21일 금융감독원이 강민국 국민의힘 의원실에 제출한 '청년희망적금 운영 현황'에 따르면 해당 상품이 출시된 지난해 2월 당시 최초 가입자는 289만5546명에 달했으나 지난 5월 말 기준 중도 해지자 수는 68만4878명으로 집계됐다. 중도 해지율이 23.7%인 셈이다.

납입 금액대별 해지 현황을 살펴보면 '10만원 미만' 납입자의 중도 해지율이 49.2%로 가장 높았다. '10만원 이상~20만원 미만' 48.1%, '20만원 이상~30만원 미만' 43.9%, '30만원 이상~40만원 미만' 40.3% 등이 뒤를 이었다.

납입 한도인 50만원을 꽉 채워 납입한 청년들의 경우 중도 해지율이 14.8%로 상대적으로 낮았다. 애초 여력이 되는 청년들이 납입기간에 생긴 변수에도 대처가 용이했던 것으로 보인다.

연령대별로 살펴보면 나이가 많을수록 중도 해지율이 낮은 편이었다. 가입 상한 연령인 만 34세의 중도해지율은 21.2%인데 반해 가입 하한 연령인 만 19세의 해지율은 27.9%에 달했다.

청년희망적금은 총급여 3600만원 이하 만 19~34세 청년의 자산 형성을 돕고자 문재인 정부에서 출시한 정책 금융 상품이다. 만기 2년 동안 매달 50만원 한도로 납입할 경우 정부 지원금(저축 장려금)까지 합쳐 연 10% 안팎의 금리 효과를 누릴 수 있도록 설계됐다.

높은 금리에 출시 초기 은행 앱이 먹통이 될 정도로 가입 신청이 폭주했다. 당시 정부는 가입자 규모를 38만명으로 예측했으나 300만명에 가까운 가입자가 몰렸다.

하지만 고물가·고금리에 저축 여력이 줄고, 지출 변수가 많은 20·30 세대의 급전 수요가 맞물리며 중도 해지자가 급증한 것으로 보인다. 최대 36만원의 정부 지원금이 만기 시 한꺼번에 지급돼 매달 이자 쌓이는 효과를 체감하기 어려운 점도 중도 해지율을 높였다는 분석이 나온다.

"尹 '청년도약계좌', 반면교사 삼아야"

이 때문에 금융당국은 청년희망적금과 비슷한 정책 목표 아래 최근 출시한 '청년도약계좌'의 중도 해지 방지 방안을 두고 추가 논의를 이어가고 있다.

청년도약계좌는 윤석열 대통령의 주요 대선 공약 중 하나다. 5년간 매달 70만원 한도로 적금하면 지원금(월 최대 2만4000원) 등을 더해 5000만원가량의 목돈을 만들 수 있다.

금융당국 관계자는 "청년도약계좌 만기가 5년으로, 청년희망적금보다 3년가량 길지만 적금 유지율 목표는 70%대 중반으로 잡고 있다"며 "추가적인 적금 유지 방안을 위해 연구 용역도 진행 중"이라고 말했다.

금융위원회는 가입자가 급전 수요에 중도 해지하지 않도록 청년도약계좌와 연계한 적금담보부대출 운영, 햇살론 유스 대출 시 우대금리 지원방안 등을 내놨다.

매달 쌓이는 정부 지원금과 이자 수준을 은행 계좌나 앱을 통해 바로 확인할 수 있도록 전산 시스템도 개발하고 있다. '돈 쌓이는 재미'를 구체적으로 느낄 수 있게 하겠다는 취지다.

강민국 의원은 "윤석열 정부의 '청년도약계좌'는 '청년희망적금' 문제를 반면교사 삼아 수시로 상품을 점검해 생활·주거 안정에 어려움을 겪는 청년의 실질적 중장기 자산 형성을 도울 수 있도록 관리해야 한다"고 말했다.

김지혜 기자 kim.jihye6@joongang.co.kr