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우리 국민의 안정적 노후 준비를 위한 일관되고 장기적인 사적연금 발전의 로드맵이 시급하다. 사적연금이 제 역할을 하기 위해서는 가능한 한 많은 사람이 가입하고, 가능한 한 오래 유지하고, 가능한 한 오래 연금으로 받아서 노후 생활비 등으로 활용되어야 할 것이다. 영국 정부는 2000년대 들어 ‘국민연금만으로는 국민의 성공적인 노후 대비는 불가능하다’고 판단하고 장기 계획에 따라 각종 지원책을 통해 사적연금을 활성화했다.
2024.04.16 00:12
더존비즈온은 이날 중소기업ㆍ소상공인 특화 인터넷전문은행인 ‘더존뱅크(가칭)’를 세워 기업 데이터 기반의 혁신 금융을 선보이겠다는 포부를 밝혔다. 중소기업ㆍ소상공인 특화 은행에 필요한 기업 데이터와 인공지능(AI)을 활용한 기업 신용평가모형 개발 역량도 확보해둔 상태다. 또 기업의 핵심 솔루션인 ERP와 그룹웨어 등을 중심으로 기업 자금흐름 정보, 데이터 검증장치, 내부통제 기능까지 활용하며 금융 혁신을 위한 기업 데이터의 가치를 높일 계획이다.
2024.04.04 16:27
근로자가 찾아가지 않아 잠자고 있는 퇴직연금이 1100억원 넘게 쌓였다. 4일 고용노동부에 따르면 폐업 기업 근로자가 수령하지 못한 퇴직연금 적립금은 작년 말 기준 1106억원에 이른다. 퇴직연금 가입자는 금융감독원의 통합연금포털 사이트에서 '내연금조회' 서비스를 이용하면 자신의 적립금이 운용·관리되고 있는 금융회사명, 연금상품명, 적립금액 등을 조회할 수 있다.
2024.03.04 18:56
김씨는 서울 목동과 마포 지역 내 주택 매수를 고려하고 있다. ◆여유 자금 일부는 ISA에 투자를 =김씨 부부는 월수입 중 생활비를 제외하면 800만원 정도 여유 자금이 있다. 현재 김씨 부부는 저축성 기능이 일부 포함된 종신 보험료를 내는 소극적인 저축 말고는 별다른 저축을 하고 있지 않다.
2024.02.28 00:11
1세대 2주택자인 최씨가 일시적 2주택 양도세 비과세 혜택을 받으려면 올해 4월까지 세종시 다정동 아파트를 양도해야 한다. 현행법상 신규 주택(조치원읍 아파트) 취득일로부터 3년 내 종전 주택(다정동 아파트)을 2년 이상 보유한 상태에서 양도하면 1가구 1주택 적용을 받는다. ◆공무원 연금 외 추가 보험 가입을 =최씨 부부는 기존의 공무원 단체 보험을 유지하면서 추가로 개인 보험 가입이 필요해 보인다.
2024.02.14 00:11
엔비디아를 비롯한 빅테크 종목을 담은 성장주 펀드와 미국 펀드가 올해 연금펀드 수익률 상위를 차지한 것으로 나타났다. KB자산운용은 ‘KB글로벌메타버스경제’ 외에도 ‘KB스타미국나스닥100인덱스’와 ‘KB미국대표성장주’까지 3개의 펀드가 수익률 상위 TOP10에 이름을 올렸다. 이런 영향으로 연금 펀드 수익률 상위 20개 종목 중 12개 종목이 미국 펀드였다.
2023.12.29 05:00
김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무는 "연말정산에 대비해 연금저축과 IRP에 매월 자동이체를 해둔 경우가 많은데, 올해는 지난해보다 한도가 200만원 늘어났으므로 다시 체크해서 12월이 가기 전에 추가 적립하는 것이 좋다"고 말했다. 민주영 신영증권 연금컨설팅부 이사는 "노후대비를 위한 연금계좌의 기대수익률은 일반적으로 연 5% 전후로 보는 경우가 많은데, 현재 원리금보장형 상품으로도 그 수준을 충족할 수 있기 때문에 원리금보장형 상품에 비중을 두고 포트폴리오를 짜는 것을 추천한다"고 말했다. 이어 삼성글로벌반도체(연 60.65%), KB글로벌메타버스경제(연 60.15%), 유리필라델피아반도체인덱스(연 60.04%), 하나글로벌4차산업1등주플러스(연 53.11%) 등이 무려 연 50%가 넘는 어마어마한 수익으로 ‘톱5’에 올랐다.
2023.12.23 09:12
2023.12.23 00:47
지난해 퇴직연금을 중도 인출한 직장인 80%가 주거비 마련을 목적으로 한 것으로 나타났다. 통계청이 19일 발표한 ‘2022년 퇴직연금통계 결과’에 따르면 퇴직연금을 중도 인출한 인원은 5만명으로 금액으로는 전체 1조7400억원 중 85%인 1조4800억원이 해당했다. 주택 관련 사유로 퇴직연금을 중도 인출한 인원이 전체 78.2%에 해당하는 셈이다.
2023.12.19 12:38
결혼과 출산이 늦어지면서 4050세대 10명 중 7명(66.6%)은 은퇴 후 자녀부양에 대한 부담을 크게 느끼는 것으로 나타났다. 13일 보험개발원에 따르면 4050세대가 예상하는 은퇴 후 자녀 1인당 교육비는 평균 7747만원, 결혼에 드는 비용은 1억444만원에 달한다. 보험개발원은 "공적연금만으로는 노후준비가 충분하지 못한 만큼 연금저축·저축성 보험 등 다양한 노후 소득원천을 확보할 필요가 있다"며 "개인연금 세제혜택 강화를 검토하는 등 가입유인을 확대해 안정적인 은퇴 및 노후 대비를 유도할 필요가 있다"고 제언했다.
2023.12.14 00:04
근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 퇴직연금 사업자가 사전에 지정한 상품으로 적립금을 자동 투자하도록 한 제도다. 반면 리스크 관리를 중시하는 보험사의 디폴트옵션 상품은 플러스(+) 수익률을 기록하는 등 상대적으로 선방했다(동양생명 디폴트옵션 초저위험 이율보증형 1.03%, 삼성생명 디폴트옵션 초저위험 원리금보장상품 1.01%, IBK연금보험 디폴트옵션 초저위험 이율보증형 1.00%, 한화생명 디폴트옵션 초저위험 이율보증형 0.99% 등). 퇴직연금 적립금이 2021년 39조2619억원에서 지난해 44조6802억원으로 1년 사이 5조4183억원 증가, 부동의 1위 자리를 지킨 삼성생명은 올해 DC형과 개인 IRP 가입자들이 2차전지와 헬스케어 등 다양한 섹터의 상장지수펀드(ETF)에 투자할 수 있는 상품을 출시해 호응을 얻고 있다.
2023.11.25 00:44
조만간 아버지, 할아버지로부터 각각 5000만원을 증여받기로 해 오피스텔을 매입할지 고민이다. 박씨는 아버지와 할아버지로부터 각각 5000만원을 받을 예정인데, 이때 증여세 절감을 위해 증여 순서를 고려하자. ◆여유 자금으로 국공채와 해외 주식을 =전세 자금에 보탠 뒤 남은 예·적금은 국공채에 활용하자.
2023.11.22 00:02
따져봤더니 세액공제를 받을 수 있는 개인연금 한도가 300만원 정도 남았다. 신용카드 소득공제(공제율 15%)는 연간 총급여의 25%를 초과해 쓴 경우만 받을 수 있다. 올해부터 연금저축과 IRP 등 연금 계좌에서 세액공제를 받을 수 있는 한도를 기존 연 700만원에서 900만원으로 늘렸다.
2023.11.21 00:02
2023.11.20 17:13
업권별로 보면 여전히 은행 점유율이 52%로 압도적이지만 지난해 말 대비 적립금 증가율에서는 증권사가 약 9%로 은행(6.5%), 보험사(0.41%)를 크게 앞질렀다. 적립금 증가율 증권 9.1% vs 은행 6.5% 퇴직연금 시장에선 후발주자였던 증권사로 ‘머니 무브’ 현상이 일어난 이유는 디폴트옵션 시행 이후 높은 수익률을 기록하고 있는 증권사 상품에 대한 투자 관심이 늘어났기 때문이다. 유정화 삼성증권 연금본부장 상무는 "퇴직연금의 수익률 관리를 위해 차별화된 서비스, 좋은 상품, 선진화된 시스템 개발에 최선을 다하고 있다"며 "연금 가입자의 최고의 동반자가 될 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.
2023.10.28 00:42
연금에서 인출할 때는 인출에 관련된 다양한 상품과 함께 이들 상품을 묶어 자동으로 은퇴소득을 창출하는 ‘포괄적인 인출상품’도 필요하다. 최근 우리도 관련 상품 개발의 장애물은 많이 해소된 상태이므로 업계에서 다양한 관련 상품을 제공할 필요가 있다. 예를 들면, 퇴직연금 적립금의 80%는 계좌인출연금을 만들어 85세 이전에 인출하고, 적립금의 20%는 85세 이후 지급하는 장수연금을 구입하여 은퇴소득을 받는 ‘Cut’이라는 상품을 대표적인 은퇴소득상품으로 제안하고 있다.
2023.10.26 00:40
워런 버핏이 "가치투자는 모두가 할 수 있는 일이지만, 여러분 중 일부만 할 것"이라고 장담한 이유다. 이채원 라이프자산운용 의장, 허남권 신영자산운용 대표 등이 ‘1세대 가치투자가’로 현업에서 일하면서 가치투자 철학으로 명성을 날렸다면, ‘2세대 가치투자가’인 최 대표는 벤저민 그레이엄과 그의 제자인 워런 버핏의 책을 읽으며 직장생활 경험 없이 바로 가치투자를 시작했다. 최 대표는 "금융위기 직전만 해도 대한민국에서 우리 수익률이 제일 좋았기 때문에 회의하고 있는 동안 투자 대상 주식이 상한가를 치는 걸 보면서 ‘우리 사무실에 도청장치가 있나’ 생각할 정도로 교만했다"고 되돌아본다.
2023.10.07 00:23
상가주택을 팔기보다는 대출을 받아 결혼자금을 지원해주는 게 바람직해 보인다. ◆결혼자금 지원은 증여나 금전 대여로 =대출금으로 결혼자금을 지원해주는 방법은 두 가지다. ◆적금보다 세제 혜택 금융상품 가입 =적금은 만기 때 세제 혜택을 볼 수 없다.
2023.09.27 00:02
다행히 최근 아파트 호가가 1억원 가까이 올랐다. 1년 미만 보유하면 70%, 1년 이상 2년 미만 보유 시 60%의 양도소득세율이 적용된다. 아파트를 2년 보유하고 매도한 뒤엔 대출금을 1억원 이상 갚자.
2023.09.13 00:02
예컨대 가입자가 1년 만기 예금으로 운용하던 퇴직연금에 대해 ‘펀드 50%+예금 50%’로 디폴트옵션을 설정해놨다면, 만기가 끝난 뒤 자동으로 정해진 방식대로 운용이 이뤄지는 것이다. 가입자가 만기가 있는 상품에 대해 별도 운용 지시도 하지 않고, 디폴트옵션도 지정하지 않는다면 ‘대기성 자금’으로 운용된다. 이는 낮은 수익률로 방치하는 것과 다름없기 때문에 별도 운용 지시를 하거나 사전에 디폴트옵션을 지정해야 한다".
2023.07.27 00:03
천안 아파트를 보유해도 세금 부담은 미미하다. ◆ ISA 각각 가입, 적립식 펀드 활용을 =진씨 부부는 개인형 퇴직연금(IRP)에 매월 60만원씩 납입한다. 세금 부담을 줄이고 노후 자금 마련을 위해 부부 각자 월 75만원씩 내는 것을 추천한다.
2023.07.19 00:02
중앙일보 머니랩이 연재하는 ‘연금연구소’ 5회에선 풍요로운 노후에 필요한 노후자금과 연금투자 방법을 살펴봤다. 예컨대 월 생활비로 500만원 정도를 쓰고 있다면 은퇴 후에는 350만원 정도가 적정 생활비다". 월 330만원이 목표인 경우 필요 노후 자금은 9억9000만원(330만원×12개월×25) 수준이다.
2023.07.10 05:00
은퇴 시점을 목표 날짜로 정하고 초기에는 주식 등 기대수익률이 높은 위험자산에 투자하고, 은퇴 시점에 근접할수록 채권 등 안전자산 투자 비중을 늘린다. 자산 배분 펀드를 운용하는 천영록 두물머리 대표는 "TDF는 투자금이 커지는 시기에 채권 등의 비중이 높아져 기대수익이 오히려 낮아질 수 있고, 시장 상황에 맞지 않는 배분이 이뤄질 수 있다"며 "기존 TDF의 자산 배분인 주식과 채권 모두 금리의 종속 변수인 만큼 분배 효과가 상대적으로 약해지고 있는 것도 단점"이라고 말했다. 다만 은퇴 시점에 맞춰 상대적으로 안전한 자산의 비중을 높이는 만큼 은퇴 시점에 대규모 손실에 노출되는 위험을 줄일 수 있는 건 장점이다".
2023.06.30 05:00
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