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[비즈 칼럼] 연금저축 '묻지마 가입' 노후가 초라해진다
문성필한국투자증권상품마케팅본부장 은퇴 준비의 필요성에 대한 인지도는 점차 높아지고 있으나 안타깝게도 실상은 매우 취약하다. 우리나라 65세 이상 인구는 빈곤율이 45%로 경제협력개
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[재산리모델링] 아파트 세 채 가진 은퇴자 부족한 생활비 마련하고싶다
Q 경기도 분당에 살고 있는 박모(60)씨. 최근 은퇴생활에 들어선 30억원대 자산가다. 보유 자산으론 분당 아파트(시가 7억원), 과천 아파트(6억원), 서초동 아파트(8억원)
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혜택 많아진 ‘신연금저축
정년퇴직을 5년 앞두고 있는 김진만(52·가명)씨. 노후준비를 위해 2년 전부터 매월 150만원씩 적금을 넣고 있는데 더 좋은 금융상품이 없는지 찾아보고 있다. 점점 낮아지는 예
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MY 재테크 정보
올해 재테크의 키워드는 아무래도 ‘절세’가 될 것같다. 정부가 세수확대를 위해 과세기준을 낮추거나 비과세 대상의 폭을 줄이는 등 사실상 증세방침으로 돌아섰기 때문이다. 지난 해 연
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저금리 보릿고개 … 볼수록 예뻐지는 ‘절세미인’
복지가 이슈가 된 올해의 재테크의 핵심은 ‘절세’다. 복지확대를 위해 많은 세금이 필요하고 이것이 세제개편 압력으로 작용하기 있다. 지난해 말 세법 개정을 통해 소득세 과세 최고
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신연금저축, 의무납입 10년 → 5년으로 줄어든다
연금저축은 개인연금을 활성화와 가입 조건을 완화 등 12년 만에 세제가 전면 개편된다. [중앙포토] 연금저축은 일종의 개인연금으로 국민연금과 퇴직연금 이외에 노후를 준비할 수 있도
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비과세의 유혹 … ETF랩에 돈 몰려
‘절세가 대세’가 되면서 상장지수펀드(ETF) 랩 어카운트가 주목받는다. 매매차익에 세금을 내지 않고, 주식보다는 변동성이 낮다는 장점이 부각되고 있다. 28일 신한금융투자에 따
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종합과세 기준 인하 맞춤 세테크 전략
서울 사당동에 사는 송모(60)씨. 은퇴후 집을 팔아 남긴 4억원과 퇴직금 2억원으로 생활하는 퇴직자다. 그 동안 은행과 증권사의 월지급식 상품에 6억원을 넣어두고 그 이자로 생
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즉시연금 2억 넘으면 과세
다음 달 중순부터 2억원을 초과하는 돈을 즉시연금에 넣으면 소득세를 내야 한다. 종교인에 대한 과세는 또다시 유보됐다. 기획재정부는 17일 이런 내용의 2013년 세법 시행령 개
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‘신연금저축’ 납입, 연 1200만원서 1800만원으로 늘어
12년 만에 전면 개편되는 신연금저축에 대한 국민들의 궁금증이 커지고 있다. 정부는 고령화시대에 대비해 기존 연금저축보다 최소 계약 유지 기간(10→5년)을 줄이고, 세제 혜택을
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즉시연금·물가연동채 … ‘절판 상품’ 막차 타라
6억원 이상의 금융자산을 가진 이들이 ‘비상’이다. 금융소득종합과세 기준금액이 4000만원에서 2000만원으로 낮아짐에 따라 재테크 전략이 송두리째 바뀔 수밖에 없다. 한화투자증권
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[김진영의 돈 버는 은퇴 학교] 은퇴 설계의 5적 돌파하는 법
0·10·40·50·100-. 퇴직 등 현업 은퇴 이후를 고민하는 이들에겐 마(魔)의 숫자들이다. 0%로 수렴하는 금리, 10%로 치솟는 체감 물가, 40%를 넘는 금융소득종합과
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은퇴 설계의 5적 돌파하는 법
0·10·40·50·100-.퇴직 등 현업 은퇴 이후를 고민하는 이들에겐 마(魔)의 숫자들이다. 0%로 수렴하는 금리, 10%로 치솟는 체감 물가, 40%를 넘는 금융소득종합과세
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[김예나의 세테크] 일시금으로 받는 퇴직소득, 내년부터 세금 늘 듯
김예나삼성증권 세무전문위원 8월 8일 세법 개정안에서 크게 바뀐 부분 중 하나가 ‘연금과 퇴직소득’에 대한 개편이다. 노후생활에 안정적으로 나누어 쓸 수 있는 연금에 대한 세금 부
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내년부터 확 바뀌는 금융소득세금 세테크
10억원의 금융자산을 굴리는 50대 자영업자이모씨는 요즘 절세방안을 놓고 고민에 빠져있다. 내년부터 금융소득종합과세 기준금액이 낮아져 종합과세 대상이 될 가능성이 커졌기 때문이다
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[김예나의 세테크] 한꺼번에 금융소득 생길 상품 월지급식·단기ELS로 전환을
김예나삼성증권 세무전문위원 8일 정부가 발표한 세제개편안에 따라 금융소득 관련 세제가 크게 달라진다. 금융자산이 많은 투자자는 앞으로 세금이 늘 것으로 보여 부담을 조금이라도 줄이
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선박펀드 절세+수익성 ‘순풍’ 부나
선박펀드가 절세와 수익성을 갖춘 겸용상품이지만 돌발변수가 많고 정보에 접근하기 힘들어 주의해야 한다. [중앙포토]2004년 ‘동북아 1호’로 닻을 올린 선박펀드가 최근 인기를 회복
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[J Report] 8억 금융 자산가, 5억 빼서 즉시연금·물가연동채로 갈아탔다
15일 미래에셋증권 도곡지점 자산관리 세미나에서 이 회사 이용규 상품기획팀장이 VIP 고객을 대상으로 분리과세 상품 등 각종 절세 금융상품에 대해 설명하고 있다. [사진 미래에셋증
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자산관리 노하우 5월 금융소득종합과세 절세 재테크
2년 전, 연 16%의 수익을 내는 ELS에 2억 원을 투자한 직장인 정성균(52)씨는 종합소득세 신고기간을 앞두고 걱정이 많다. 지난해 10월에 조기 상환이 결정된 ELS에서
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[김예나의 세테크] ELS도 생계형저축으로 가입 땐 비과세
김예나삼성증권 세무전문위원 50대 후반인 A씨는 남편 B씨가 만 60세가 되는 4월 말을 기다리고 있다. 60세가 되면 세금 없이 투자할 수 있는 생계형저축(한도 3000만원)에
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[김예나의 세테크] 서민 ‘절세 저축 3총사’ 세제 혜택 3년 연장
김예나삼성증권 세무전문위원지난해 말 세제개정안이 마침내 법으로 확정됐다. 올해부터 달라지는 금융 관련 세제는 다양하다. 가장 이슈가 된 것 중 하나는 지난해 말 통과된 소득세율
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세금 다이어트 ‘38.5%와 전쟁’… 비과세·분리과세 상품을 탐하라
개인 사업체를 운영하는 김모(65)씨. 금융자산만 16억원 정도를 가지고 있는 그는 1년짜리 정기예금에 투자해 지난해 7000만원 정도의 이자소득을 거뒀다. 사업소득으로 2억원을
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하나대투증권 ‘하나UBS 인베스트 연금펀드’
고령화 사회로 진입하면서 미래를 체계적으로 준비하는 ‘재무설계’에 대한 관심이 크게 높아지고 있다. ‘재테크’라는 개념에서 한 발 더 나아간 이런 추세를 반영하듯 최근 10여년간
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[김예나의 세테크] 해외펀드 손실분 이익 상계혜택 내년 말까지 연장
김예나삼성증권 세무전문위원 정부가 7일 세법 개정안을 발표했다. 최종 법령으로 공포될 때까지 수정 가능성이 있지만 금융상품 위주로 개정 방향을 짚어보자. 개정안에 따르면 소득세