연말 소득공제 주택마련 펀드 아세요?

연말이다. 재테크를 생각하는 사람들에게 ‘세금절약’이 큰 화두로 등장하는 시기다. 따라서 세제혜택이 있는 절세펀드 또한 관심의 대상이 된다. 특히 장기주택마련펀드는 주택자금 마련을 위한 투자상품이면서 비과세와 소득공제 혜택을 동시에 받을 수 있어 주목을 받고 있다.

우량주식 투자에 비과세·소득공제 혜택
장기주택마련펀드 가입기한은 오는 2009년 12월 31일까지. 따라서 가입을 서두르는 이들이 적지 않다. 이제까지 이 펀드는 채권형과 혼합형이 많이 출시됐으며 보다 높은 수익이 기대되는 주식형은 찾기가 쉽지 않았다.
또 7년간 투자해야 비로소 비과세 혜택을 받는 등 장기투자에 대한 혜택이 부족하다는 지적도 받았다.
이런 측면에서 ‘삼성 장기주택마련 주식형 펀드’는 몇가지 장점을 지닌다. 우선 투자자들에게 국내 우량주식 투자를 통해 주택 마련을 위한 적극적인 재테크 기회를 제공한다.
또 비과세 및 소득공제라는 세테크 혜택도 주어진다. 뿐만 아니다. 장기 투자할수록 펀드 보수가 낮아지는 비용절감 혜택까지 있다. 따라서 자산 포트폴리오 구성 시 이 펀드 편입을 고려해 볼 만 하다.

이 펀드는 앞서가는 운용성과를 보여 주고 있는 ‘당신을 위한 삼성 리서치펀드’를 모(母)펀드로 삼아 자산의 대부분을 모펀드에 투자해 고수익을 추구한다.
모펀드는 국내 우량주식에 60%이상, 우량채권에 40%이하를 투자하는 주식형 펀드이다.
따라서 ‘삼성 장기주택마련 주식형 펀드’는 철저한 리서치에 기반해서 주식을 운용해 체계적이고 안정적인 투자를 지향하게 된다. 기관투자자문을 전담해 온 삼성투자신탁운용 LT주식운용본부가 심층 분석을 통해 균형잡힌 투자를 진행시켜 장기적으로 안정된 수익을 추구한다. <그래픽 참조>
위의 그래픽은 이 펀드 운용과 관련된 3중 리서치 체계를 보여주고 있으며, 모펀드인 ‘당신을 위한 삼성 리서치펀드’가 그동안 운용성과의 차별화를 꾀한 근거가 되기도 한다.

중도 해지시 세액 추징에 유의
세제혜택 내용은 이렇다. 펀드 가입일로부터 7년 경과 시 이자·배당 소득 전액에 대해 비과세가 된다. 당해 연도 가입금액의 40% 범위 내에서 최고 300만원까지 소득공제(5년이상 가입 시) 혜택도 주어진다. 단, 중도해지 시 비과세나 소득공제를 받았던 경우 정해진 기준에 따라 해당 세액이 추징되므로 유의해야 한다.
　
5년후부터 5년차 보수 계속 적용
삼성 장기주택마련 주식형 펀드는 장기 투자에 유리한 펀드 보수체계를 가지고 있다. 이 펀드는 가입 후 5년동안 매년 단위로 보수가 줄어 드는 클래스 C형과 선취수수료 1%가 부과되는 클래스 A형 두 종류가 있다.
클래스 A형은 선취수수료 1%가 부과되며, 총보수는 연 1.53%로 동일하게 적용된다. 클래스 C형의 경우는 선취판매수수료가 없으며, 최초 1년 차에 총보수 2.58%(판매 1.95%, 운용 0.6%, 수탁 0.03%)로 시작해 매년 판매보수를 약 15%씩 할인, 5년 차에는 총보수가 1.65%(판매 1.02%, 운용 0.6%, 수탁 0.03%)로 낮아진다.

5년후 부터는 5년차 보수가 계속 적용돼 장기 투자자에게 보수할인 혜택이 지속적으로 제공된다. 따라서 선취판매수수료가 없는 클래스 C와 같은 유형의 펀드들이 대개 해마다 동일한 보수를 부과하는 것에 비하면 이 펀드 클래스 C형은 상대적으로 보수가 저렴하다는 장점이 있다.
삼성증권 관계자는 “삼성 장기주택마련 주식형 펀드는 국내 우량주식에 투자하여 적극적으로 내집마련 재테크를 함과 동시에 비과세 및 소득공제 세테크도 가능한 매력적인 상품”이라며 “연말 재테크 차원에서도 이 펀드에 관심을 가져 주면 좋겠다”고 말했다.

프리미엄 성태원 기자 seongtw@joongang.co.kr
문의 = 삼성증권(1588-2323 / samsungfn.com)