신용 카드 사용법 핵심 특강

중앙일보

입력

업데이트

기획-신용카드 '신용대란'

신용 카드 이자율 이렇게 높아야하나?

대학생들은 신용카드 업계의 타겟이 되기 쉽다. 당신의 자녀가 이들에게 현혹되지 않게해라. (이 칼럼에서 소개하는 원칙들은 직장인 및 성인들에게도 공통적으로 적용된다 - 편집자 주)

'내가 혹시 소비 중독?' -5가지 점검 포인트

직불카드, '보이지 않는 위험' 숨어있다

연말연시 카드빚 어떻게 해결할까?

관련기사

대학들, 카드업체에 학생정보 마구 넘겨준다

신용카드는 대학생들에게 처음으로 자유의 맛을 준다. 그러나 다수의 대학생들에게 있어 신용카드는 심각한 빚과의 싸움의 시작이기도 하다.

이번주 '백만장자 되기'에서는 부모의 한 사람인 당신이 아이들의 졸업 후 생활 설계를 도울 수 있는 방법을 알아본다. 이 방법은 아이들에게 신용카드를 현명하게 사용할 수 있는 기회를 주는 것으로 시작된다.

'백만장자 되기' 앞 : 제 아들은 이번 가을에 대학에 입학했는데, 그 즉시로 수많은 신용카드 신청서를 받았습니다. 어떻게 하면 아들이 거기에 빠지지 않게 할 수 있을까요? -- 클리프 C.

친애하는 클리프씨,

아드님은 처한 환경은 요즘 대학 캠퍼스에 나타나고 있는 압도적인 추세입니다. 전국적인 학자금 대출 회사의 하나인 넬리 메이가 올해 실시한 조사에 따르면 현재 전체 대학생의 83%가 하나 이상의 신용카드를 갖고 있다고 합니다. 또한 절반에 가까운 학생들(47%)이 4개 이상의 카드를 갖고 있으며, 1인당 평균 2천3백 달러 이상의 신용카드 부채를 지고 있다고 합니다. 신용카드 회사가 젊은 고객을 붙들려는 시도에 대단히 성공을 거두고 있는 것은 분명합니다.

대부분의 부모들이 신용카드 회사들의 공세를 성공적으로 막아내지 못할 것입니다. 대신 가장 좋은 방법은 아드님이 신용카드를 현명하게 사용할 수 있도록 돕는데 초점을 맞추는 것입니다. 최근 우리는 암체어 밀리어네어 커뮤니티에 있는 부모들을 대상으로 이 문제에 관한 조언을 구한 바 있습니다. 다음은 부모들이 들려준 몇 가지 조언입니다.

"고등학교에 다니는 딸을 위해 5백 달러 한도의 신용카드를 얻었다. 나는 신용카드의 운용 원리와, 낭비 가능성 및 좋은 신용도의 중요성에 대해 설명했다. 딸 아이는 자기 신용카드를 제대로 사용했다. 딸 아이는 지금 대학에 다니고 있는데 여전히 균형을 잘 지키고 있고, 빚이 생겨도 아주 적다. 딸이 지불을 제대로 하자 신용카드 회사에서 한도액을 늘려줬는데, 딸은 지출을 늘리지 않고 있다" -- 캐시

"아들에게 5백달러 한도의 카드를 줬다. 아들이 필수품이나 응급시에만 지출하는 등 현명하게 돈을 쓰고, 매달 사용하고 남은 돈을 예금 계좌에 넣으면 아들의 카드를 다시 채워주곤 한다. 만약 피자를 먹거나, 컴퓨터 게임을 사는데 지출을 했거나, 저축 노력을 하지 않았을 때는 최저 한도액 만큼만 내줬다. 지난해에는 단 2번만 최저 한도액 납부를 했고, 지금 아들은 빚진 게 하나도 없다. 아들은 매달 2백50달러를 저축하고 있는데, 대학 졸업할 때까지 학자금 대출을 크게 줄일 수 있게 될 것이라고 기대한다. --앤드류 B.

대학생들에게 신용카드는 '양날의 칼'입니다. 제대로 사용하면 긴급한 상황에 대한 안전 장치가 될 수 있을뿐 아니라 졸업할 무렵까지 좋은 신용을 쌓는데도 도움이 됩니다. 그러나 적절히 사용하지 못한다면 시작 단계에 있고, 그것을 감당할 수 없는 시기에 있는 학생들에게 곧장 나쁜 신용도와 함께 빚더미를 안겨줄 것입니다. 제가 드리는 이 체크리스트가 아이들이 현명한 신용카드 사용자가 될 수 있도록 하는데 도움이 될 것입니다.

'백만장자 되기' 요점 정리- '대학생, 신용카드 문제에 빠지지 않는 방법'

1개의 카드만 사용하라. 간단히 말해 학생에게는 카드가 많이 필요 없다. 이자율이 낮고, 한도액이 적은 카드 한 장이면 신용카드의 모든 혜택을 누릴 수 있을뿐 아니라 수많은 카드의 함정에 빠질 위혐에서도 벗어날 수 있다.

자녀들이 올바른 의문을 갖도록 해라. 신용카드를 사용하기 전에 잠시 멈춰 스스로에게 '이 물건이 정말 필요한가?', '지금 꼭 사야할 긴급한 물건인가?', '이번달 사용 금액을 지불할 수 있는가?' 등의 질문을 던질 수 있도록 자녀들을 유도하라. 만약 그렇지 않다면 지불하게 될 이자율을 고려해서 이 물건이 정말 살만한 가치가 있는지를 생각하게 하라.

말한 바를 실천하라. 아무리 잔소리를 해도 부모가 신용카드를 책임있게 사용하지 않으면 별 소용이 없다. 당신이 현명하게 지출하고, 신용카드를 적절하게 사용하는 것이 중요하다고 여기고 있다면 아이들도 그렇게 여길 가능성이 높다.

선불 카드 사용을 고려하라. 이것은 신용카드는 아니지만 책임있는 신용카드 사용법을 가르치는데 유용하다. 선불 카드는 부모가 자신의 은행구좌에서 이체해 아이들의 카드로 돈을 넣어줄 수 있게끔 해준다. 또한 온라인 구매 내역을 살펴볼 수도 있게 해준다. 비자 Buxx카드는 이같은 선불형 카드의 하나다.

최종 결론
지출 결정, 특히 신용카드 사용과 관련되는 지출 결정은 투자 결정 보다 일생 동안 두고두고 영향을 미친다. 신용카드는 엄연한 현실이다. 따라서 가능한한 일찍부터 자녀가 올바른 신용카드 및 지출 습관을 가질 수 있도록 도와야 한다.

NEW YORK (CNN/Money) / 이정애 (JOINS)