김진영

필진

밸런스 은퇴자산연구소 대표

theore_creator@joongang.co.kr

[김진영의 은퇴지갑만들기] 삼성생명, 삼성증권, 신한은행에서 은퇴사업모델을 만든 개척자다. 2010년 1차 베이비 부머의 은퇴가 본격적으로 시작된 이래 수많은 노후준비 해법이 제시됐지만 은퇴자의 여건은 별로 나아지지 않았다. 곧 2차 베이비 부머들이 은퇴 대열에 합류한다. 지금까지 중구난방식으로 터져 나온 대응책으론 이들 역시 시행착오를 겪을 게 뻔하다. 1세대 베이비부머가 겪었던 경험과 실패를 바탕으로 새로운 은퇴자산 관리 방법을 제시한다.

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[더오래]계산기만 있으면 된다, 금융사 서비스 안부러운 셀프 은퇴설계

현실적으로 자산이 많은 사람이 아니면 실제 금융회사에서 제대로 된 은퇴설계를 받을 수 없다고 보면 된다. 또 제대로 된 은퇴설계를 하기 위해 어느 회사의 은퇴설계프로그램을 어떻게 사용해야 하는지 알아야 한다. 제대로 된 은퇴설계를 위해 우리가 접근할 수 있는 셀프 은퇴설계시스템은 다음과 같은 7가지의 분석이

2021.03.03 10:00
[더오래]10억 이상 부자 35만명, 금융자산 총액의 57% 차지

부동산의 경우 우선 가계금융복지조사가 2020년 3월 기준이고, 이후로도 10% 이상 가격이 상승한 점을 고려해 2020년 3월의 부동산 시가로 판단해야 한다. 수도권의 자산 순위 커트라인을 보면 총자산의 경우 상위 10%가 전국 커트라인보다 2억5000만원, 상위 5%는 4억원, 상위 1%는 7억원이 각각 높아지는 것으로 나왔다.

2021.02.17 10:00
[더오래]우리나라에서 총자산 10억이면 상위 10% 커트라인

우리나라 상위 10% 가구주는 약 200만명인데 서울에 아파트를 가진 사람이 122만명이고 이 중 10억원이 넘는 아파트를 보유한 가구주는 30만~40만 명 선이라는 점을 고려해야 한다. 반면 부동산만 보면 상위 10%의 커트라인이 7억5000만원이고, 60대 가구주의 경우 상위 10% 커트라인은 8억7000만원으로 나타났다. 순금융자

2021.02.03 10:00
[더오래]은퇴 자금 모자라는데…자녀에 답 있다

이번 회에서는 이러한 진단에 따라 부족한 은퇴자금을 마련해 은퇴 후 어떻게 필요한 자금과 준비할 자금의 균형을 잡는지에 대해 알아본다. 우선 은퇴자금 부족을 메우기 위해 먼저 나의 자산 중 자녀 결혼 등에 배정할 자산을 줄이는 방법이 있다. 사실 은퇴생활비는 나중에 돈이 없으면 그냥 어쩔 수 없이 줄여 쓰는 것

2021.01.20 10:00
[더오래]요즘 은퇴설계의 최대 복병 된 자녀 결혼자금, 왜?

우리나라 은퇴자의 자산분포를 볼 때 모든 사람이 전문적인 은퇴설계 상담을 해볼 필요는 없으나 적어도 50% 정도는 공공기관이나 금융기관에서 온라인으로 제공하는 ‘셀프 은퇴설계’라도 해 봐야 한다. 건강검진이 건강한 장수를 위해 미리 점검하는 것처럼 은퇴설계는 안정된 은퇴생활을 보낼 수 있는 자금을 점검하는

2021.01.06 10:00
[더오래]은퇴설계의 첫걸음 ‘나는 그동안 얼마나 모았나’

어차피 은퇴 전후 시점에서 은퇴설계를 할 때 가장 먼저 결정해야 하는 것이 은퇴자산 규모인데, 이를 위해 먼저 나의 자산을 모두 모아 보아야 한다. 그러나 이것은 베이비부머 중에서도 아주 돈 많은 사람까지 포함한 평균 수치이고 일반적으로 상위 5~10% 사이의 평균은 13억원 정도다. 그래서 전체 자산은 보유 자산 전

2020.12.23 10:00
[더오래]자산이 나보다 오래 살게 하려면

예를 들어 은퇴자산이 6억원 정도면 월 250만원 정도 쓸 경우 20년 버틸 수 있어 자산수명은 75세 정도가 되는 것이다. 내 재산을 자녀 결혼이나 교육비 등으로 쓸 계획이고 주택은 살다가 상속하고 퇴직금은 대출 갚는데 쓸 계획이라면 〈표〉에서 보듯이 내 재산이 14억원이라도 나의 은퇴자산은 5억원 정도에 그칠 수 밖

2020.12.09 10:00
[더오래]국민연금 늦춰 받으면 유리하다는데, 진짜일까?

우리나라 국민연금을 월 100만원 이상 받는 사람은 국민연금 전체 수급자의 6% 조금 넘는 수준이다. 국민연금 월 100만원은 부부 최저 은퇴생활비의 반 정도밖에 안 되는 금액이다. 최근 들어 베이비부머가 국민연금을 받기 시작하면서 월 100만원 이상 받는 사람이 빠르게 늘고 있기는 하다.

2020.11.25 10:00
[더오래]주택연금은 양날의 칼, 자칫하면 ‘가택연금’

우리나라 은퇴자의 재산은 대부분이 부동산, 특히 거주주택이 80% 이상을 차지하고 있다. 그러나 주택연금은 양날의 칼 같은 물건이다. 주택연금 가입은 사실 거주 이전 문제나 보이지 않는 비용 등 고려할 사항이 많은 반면 은퇴자의 경우 은퇴 자금도 없는데 부모의 거주 주택으로 종신의 소득을 만들어 낼 수 있는 방법

2020.11.11 10:00
[더오래]퇴직 후 '건강보험료 폭탄' 피하려면

나나 부모님이 피부양자로 가려면 우선은 가족 중 직장가입자가 있는지를 나의 직계뿐만 아니라 배우자의 직계 가족까지 넓혀봐야 합니다. 그리고 부모님을 가족 중 직장가입자의 피부양자로 옮길 때 보험료를 가장 적게 내는 가족으로 옮겨야 합니다. 그러나 나의 지역가입자 보험료가 더 높아지더라도 만일 부모님도 지역

2020.10.28 10:00
[더오래]은퇴하면 종신보험도 은퇴시켜라

은퇴 전후 시점에서 자기 자산을 파악해 정리해야 하는 데, 그중 가장 중요한 것이 이러한 ‘노는 자산’을 찾아 다시 움직이게 하는 것이다. 은퇴 전후 시점에서 은퇴자금이 준비가 안 된 사람이라면 이미 납입 기간도 거의 끝났고 사망해 받으려면 30년 이상 걸리는 종신보험을 다시 생각해 봐야 한다. 지금 종신보험을

2020.10.14 10:00
[더오래]퇴직금 일시금으로 받을까, 연금으로 받을까?

이때 퇴직자는 이 돈을 일시금으로 받을지 아니면 연금형태로 매월 받을지 선택해야 한다. 그런데 퇴직금도 목돈이라 한편으로는 일시금으로 찾아야 할 것 같고, 다른 한편으로는 노후를 위해 연금으로 받아야 하지 않나 고민하게 된다. 그런데 연금으로 선택한 나머지 2% 퇴직자의 퇴직금을 합해보면 전체 퇴직금의 22%나

2020.09.30 10:00
은퇴 후 돈 가뭄 극복? 브라질 국채 생각해 볼만

이를 고려할 3코스 개념으로 운용해 볼 수 있는 상품은 ELS(주가연계증권) 랩이나 ELS 변액연금 등 ELS를 이용한 상품군이 있다. 그리고 만기에 받은 돈으로 브라질 채권을 다시 사면 종신연금처럼 계속 이자만 받을 수 있다. 극단적으로 말해 브라질이 모라토리엄을 선언한다면 달러 표시인 이자가 지급되지 않을 수 있고,

2019.06.25 11:00
연금 구실 못하는 퇴직·개인연금, 부족한 생활비 이렇게

게다가 퇴직연금의 상품은 고객이 선택하기 때문에 퇴직연금의 수익률도 어찌 보면 금융회사의 운영능력의 차이라기보다는 금융회사의 퇴직연금 고객 차이라고 볼 수 있다. 전 생애에 걸친 은퇴자산관리의 3개 구간과 6개의 코스, 코스별 은퇴자산의 구성, 그리고 각각의 구성에 맞는 구체적 은퇴상품이다. 일반적으로 이들

2019.05.28 11:00
집과 종신보험, 노후자금 부족할 때 쓰는 회심의 카드

김 부장이 생각할 때 은퇴 후 월 240만원 정도 생활비를 쓰다가 아이들이 출가한 70대 이후에는 월 150만원, 80세 이후는 약 100만원 정도로 줄 것이라고 생각한다. 김 부장의 은퇴설계 내용을 평가해 보면 준비자금 점수 73점, 현금흐름 점수 70점, 안전성 점수 80점으로 전체 은퇴준비지수는 73점이다. 두 번째 문제는 대

2019.04.02 11:00
내 노후 생활비 얼마 필요? 당신은 이미 알고있다

하나는 은퇴생활비로 어느 정도 쓸지를 계산해 알아보는 것이고 다른 하나는 실제 가지고 있는 은퇴자산을 파악하는 것이다. 그래야 마음 편하게 은퇴생활 하든지, 아니면 힘들어도 나가서 일하든지, 아니면 자산을 좀 더 적극적으로 움직이든지, 아니면 자녀 줄 것을 줄이든지, 그것도 아니면 은퇴생활비를 더 줄여 쓰든지

2019.03.05 11:00
은퇴 후에 월 250만원 쓰려면 7억5000만원은 갖고 있어야

은퇴자산은 내 재산 중 은퇴 이후 부부가 애들이나 지인에게 손 안 벌리고 생활비로 사용할 수 있는 자산을 말한다. 그래서 은퇴생활비를 너무 적게 추정하면 내 은퇴자산이 넉넉한 것처럼 보이고 너무 많이 추정하면 은퇴자산이 부족해 불필요하게 불안해지고 무리수를 둘 수 있다. 예를 들어 나의 은퇴생활비가 월평균 25

2019.02.05 09:00
은퇴하면 버킷 리스트보다 먼저 작성해야 하는 '○○리스트'

1차 베이비붐 세대가 은퇴 터널에 진입한 지 10년이 흐른 요즘 가장 안타까운 것은 은퇴설계를 제대로 해본 은퇴자가 그리 많지 않다는 사실이다. 그런데도 은퇴설계 서비스를 제대로 받아본 사람이 많지 않은 이유는 무엇보다 은퇴준비를 하는 본인 스스로에서 찾을 수 있다. 은퇴준비에선 은퇴설계도를 만드는 것이 가장

2019.01.21 01:00
새로운 은퇴자금 솔루션? 내게 딱 맞는 관리법 따로 있다

2010년은 700만명에 달하는 1차 베이비부머 세대가 만 55세가 된 55년생을 필두로 본격적인 은퇴 대열에 합류한 해였기 때문이다. 이제 본격적인 은퇴생활에 들어간 1차 베이비부머 세대는 다소 늦긴 했으나 남을 따라 하는 은퇴설계를 버리고 나에게 맞는 해법을 찾아야 한다. 그리고 2차 베이비부머들도 1차 베이비부머의

2019.01.08 09:00