중금리 대출, 저축은행 절반 가까이 ‘뚝’
대표적 제2금융권인 저축은행에서 중·저신용자에 대한 대출 문턱을 높이면서 카드·캐피탈 업계의 중금리 신용대출이 늘어나는 풍선효과도 발생했다. 당장 돈이 급한 서민들이 카드론 등 마지막 급전창구로 몰렸기 때문이다. 실제 23일 여신금융협회에 따르면 올해 2분기 카드·캐피탈 업계 중금리 신용대출은 2조1891억원으로 지난해 1분기(1조6386억원)와 비교해 33.5% 증가했다. 신한·삼성·KB국민·현대·롯데·하나·우리카드 7곳의 지난달 말 기준 카드론 잔액도 34조8326억원으로 3월 말(34조1130억원)과 비교해 증가 추세다.
조달 비용 느는데, 금리는 상한 막혀
자금 조달 비용이 늘어난 상황에서 대출금리가 상한에 막히자, 돈을 빌려줘도 수익을 낼 수 없는 곳이 늘었다. 여기에 제2금융권을 중심으로 연체율도 오르자, 건전성 우려에 중·저신용자 대출 문턱은 더 높아졌다. 실제 지난 1분기 79개 저축은행의 순이익 합계는 2014년 이후 9년 만에 처음으로 적자 전환했다.
인터넷·카드사론 한계…“금리 상한 올려야”
카드론 등으로 서민 대출 수요가 일부 해소되고 있지만, 계속 늘어날 순 없다는 점도 문제다. 높은 기준금리가 하반기에도 이어지면 카드·캐피탈 업체에서도 역마진 우려가 커질 수밖에 없다. 여기에 중·저신용자 대출 증가로 높아진 연체율은 부담이다. 실제 1분기 신한(1.37%)·삼성(1.10%)·KB국민(1.19%)·롯데(1.49%)·우리(1.35%)·하나(1.14%) 등 주요 카드사 연체율은 대부분 1%를 넘겼다.
중·저신용자 금융 지원을 늘리기 위해서는 대출금리 상한을 어느 정도 풀어줘야 한다는 지적도 나온다. 전체 법정 최고금리가 연 20%로 정해져 있어서 중금리 대출금리 상한을 금융당국이 더 높일 수 없어서다. 저축은행 업계 관계자는 “대출금리 상단이 막혀 있는 상황에서는 연체 위험이 큰 저신용자의 대출부터 줄일 수밖에 없는 게 현실”이라면서 “결국 이들이 제2금융권에서까지 돈을 못 빌리면, 더 높은 부담을 지고 대부업체 등으로 넘어가야 한다”고 했다.