남편과 사별, 자산 25억 50대 여성…임대사업자 말소, 절세 방법은
A 신씨는 주택임대사업자가 자동말소되면서 1가구 2주택이 됐지만 양도소득세는 중과되지 않는다. 다만 종합부동산세는 합산과세된다. 국내 주식으로 운용 중인 2억원의 자금은 배당형 상품으로 돌려 안정성을 높이자.
세금과는 별개로 현재 보유 중인 상가주택은 대로변에 위치하고, 주변에 대단지 아파트 단지가 건설 중이므로 미래가치가 좋다고 판단된다. 이번 기회에 상가주택 중 주택 부분을 근린생활시설로 용도 변경해 중장기적으로 보유하는 것이 좋겠다. 근린생활시설로 변경할 경우 주택으로 보지 않기 때문에 주택에 중첩적으로 적용되는 세금 문제로부터 자유로울 수 있다.
◆배당형 상품으로 6~7% 수익=현재 직접 운용 중인 2억원의 주식 투자자금을 노후자금 목적으로 사용하기 위해서는 현금흐름이 꾸준한 배당형 상품으로 교체를 제안한다. 세전 연 6~7% 수준으로 배당수익을 올린다면 월 100만원 수준의 안정적인 수익이 가능하다. 리츠, 글로벌채권, 글로벌주식 등 포트폴리오 구성을 통해 연 6~7% 수준의 배당이 가능하다.
신씨는 현금성 자산 1억5000만원은 2년 이내에 자녀 결혼자금으로 사용할 계획이다. 금리 상승기인 현재 상황을 고려할 때 금리우대 예금상품과 공모주 투자를 통해 기존 예금보다 높은 수익을 올릴 수 있다. 예금자 보호가 되는 5000만원 단위로 기존 예금보다 높은 우대금리 저축은행 예금으로 갈아타고, 일정 자금은 공모주 투자를 통해 추가수익을 기대할 수 있다.
보유 중인 1세대 실손보험은 5년마다 갱신해야 해 당장 치료에 대한 수요가 없다면 4세대 실손으로 전환을 고려해보자. 다만 4세대 실손은 1세대 실손보다 보장범위가 작은 것이 단점이다.
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