경기도 부천에 거주 목적의 아파트와 시흥에 투자 목적의 아파트를 보유하고 있다. 이들 부동산을 모두 팔아 차익을 실현한 뒤 경기도 광명에 신규 아파트를 매수할 것을 검토 중이다. 또 자녀 교육과 부부의 노후 준비에도 나서야 한다. 퇴직 전 좀 더 적극적인 자산운용이 필요할 것 같아 원유선물이나 해외주식 등에 투자하고 싶은데 주위에서 반대가 심하다. 금융자산은 어떻게 리모델링하면 좋을지 조언을 구했다.
3년 후 임금피크제 앞둔 자산 15억 외벌이 50대 직장인
50대 이후의 부동산 투자는 보수적으로 접근하는 것이 좋다. 만약 추가로 부동산을 산다면 주거용 주택보다는 소형 아파트로 임대료 수입을 얻어 노후 수익원으로 삼도록 하자. 투자 가능한 임대수익형 부동산은 역세권과 주상혼합지역 상권에 위치한 도시형생활주택과 오피스텔을 추천한다. 투자범위는 1억5000만원 전후의 1~2인형 소형주택으로 월세 기준 50만~70만원 전후의 임대수익이 가능한 물건으로 한정하자.
◆원유선물, 개인에게는 부적합=청약통장은 경기도 기준 최소 청약 예치 기준 금액인 200만원으로 전환해 회수된 1300만원은 전세금 반환에 쓰자. 만일 좀 더 높은 평형대를 원한다면 모집공고일 전일까지 이에 맞는 예치금으로 상향해도 무방하다.
향후 3년 정도 남은 근무기간 동안 세액공제를 늘리기 위해 연금저축과 적립IRP를 합쳐 연간 700만원까지 불입하자. 매년 92만4000원의 세금을 돌려받을 수 있어 연 13.2%의 고정금리 효과를 누릴 수 있다. 또 5년간 보유 후 10년 이상 연금수령 시 연금소득세로 연 5.5%를 내기 때문에 저율과세 혜택도 볼 수 있다.
원유를 포함한 상품가격은 주요 원자재 부국이나 기업이 주무르기 때문에 일반 개인이 섣불리 예단하기 어렵다. 또 WTI선물은 매달 다음 원물로 롤 오버하는 과정에서 비용이 발생해 실제로 원유 선물가격 상승분을 반영하지 못하는 단점이 있다. 원유선물보다는 앞으로 10년간 글로벌 미래 성장을 주도할 것으로 기대되는 미국의 정보기술주에 투자하는 게 좋겠다.
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서지명 기자 seo.jimyeong@joongang.co.kr