고금리·불경기에 은행 대출 이자도 내지 못할 정도로 한계 상황에 내몰린 가계와 기업이 늘고 있다. 특히 원자재 가격이 치솟고 소비 심리는 얼어붙으면서 일부 은행의 기업부문 무수익여신(깡통 대출)이 50% 가까이 증가하기도 했다.
김경진 기자
20일 금융권에 따르면 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 무수익여신 잔액은 지난해 말 2조2772억원에서 올해 3분기 말 2조8988억원으로 27.3% 급증했다. 같은 기간 4대 은행 총여신 증가율(3%·1295조7838억원→1334조2666억원)의 9배 수준이다. 이에 따라 총여신에서 무수익여신이 차지하는 비율은 0.18%에서 0.22%로 올랐다.
무수익여신이란 은행이 돈을 빌려준 뒤 이자조차 받지 못하는 대출을 의미한다. 3개월 이상 원금 상환을 못 한 경우에 부도·상환능력 약화 등으로 인한 이자미계상 대출을 포함해 산정한다. 고정이하여신(고정·회수의문·추정손실)보다도 손실 우려가 큰 악성 부실 채권이다.
특히 가계보다 기업 부문의 무수익여신 비율이 더 늘었다. 4대 은행의 기업대출 부문 무수익여신은 지난해 말 1조5310억원에서 올해 3분기 말 1조9754억원으로 29% 증가했다. 일부 은행은 50% 가까이 늘어난 것으로 나타났다. 같은 기간의 가계대출 부문 무수익여신은 7462억원에서 9234억원으로 23.7% 증가했다.
위험 신호는 곳곳에서 감지된다. 한국은행에 따르면 올해 3분기 말 누적 전국 어음 부도액은 4조1569억원으로, 지난해 같은 기간(1조3202억원)보다 무려 214.9%나 급증했다. 1~9월 월평균 전국 어음 부도율도 지난해 0.08%에서 올해 0.25%로 뛰었다. 전국 법원에 접수된 법인 파산은 올해 3분기 기준 1213건으로 전년 동기(738건) 대비 64.4% 늘었다. 국제금융협회(IIF)에 따르면 올해 10월 기준 한국 기업의 부도 증가율은 약 40%(전년 대비)로 주요 17개국 중 2위였다.
금융당국과 은행권은 현재 부실 대출 규모가 아직은 관리 가능한 수준이라고 보고 있다. 다만 고금리 기조가 지속하는 가운데 대출 만기와 상환 압박을 고려하면 내년 상반기가 고비가 될 수 있다는 분석도 나온다. 금감원은 향후 연체율 추가 상승 가능성에 대비해 대손충당금 적립, 적극적인 연체·부실채권 정리 등으로 건전성 관리를 강화하고 은행권의 손실 흡수 능력을 확충한다는 계획이다.
