김동호의 반퇴의 정석(41) 연령별 준비⑥ 70대 이후를 대비한 노후준비

중앙일보

입력

업데이트

[일러스트=강일구]

인생 70년을 살았다는 뜻의 ‘고희’는 당나라 시인 두보(杜甫)의 “인생칠십고래희(人生七十古來稀)”에서 유래했다. 수명이 짧았던 옛날에는 참으로 보기 드문 나이였다.

하지만 이제 인생 70세은 여전히 왕성한 나이다. 한국노인인력개발원에 따르면 2015년 정부에서 인건비 등을 지원받아 기관ㆍ기업에 채용된 60세 이상 고령자 중 절반이 넘는 66.9%가 70대다. 60대(17.6%)보다 4배 가까이 많았다. 이는 60대는 자력으로 재취업하거나 개인사업을 하는 경우가 많다면, 스스로 재취업할 능력이 떨어지는 70대가 되면 정부 지원을 받아서라도 계속 일하려는 사람이 많기 때문으로 보인다. 고령자 채용을 위해 마련된 고령자 친화 기업도 지원자의 평균 연령이 68세에 달한다. 한국노인인력개발원 자체 설문에서 ‘언제까지 일하고 싶냐’고 묻자 평균 74세로 나타났다.

70대에도 계속 일하는 사람 많아

이같이 오래 살게 되면서 70대 이후에도 계속 일하려는 사람이 많다. 이유는 여러 가지다. 무엇보다 체력이 팔팔하다. 재무적 준비가 부족해 일하는 경우가 많겠지만 체력과 의욕이 사회활동을 뒷받침한다. 70대가 활발히 사회 활동을 이어 가는 것은 신체 능력이 저하되는 속도가 이전 세대에 비해 현저히 느려진 것과 무관하지 않다. 일본에서는 10년 전과 비교했을 때 고령자의 신체 능력이 5∼10세 젊어졌다는 연구 결과도 나왔다. 70대가 60대 못지않은 체력과 지적 능력을 갖고 있다는 것이다.

재무적 이유도 있다. 먼저 계속 사회활동을 하다보니 돈이 필요한 경우다. 인생을 한층 알차게 보내고 즐기기 위해 일하는 고령자가 늘어나고 있다. 통계청이 55∼79세를 대상으로 실시한 설문에 따르면 절반이 넘는 사람이 취업을 원하는 이유로 ‘생활비 보탬’(57%)을 꼽았다. 전문가들은 의식주에 필요한 ‘필수 생활비’가 아니라 여가 비용이 필요한 현실이 반영됐다고 분석했다. 그러면서 이들을 ‘앙코르 라이프 세대’라고 표현했다.

30, 40대 때 이미 노후 토대 결정돼

반면 노후 준비가 충분하지 않은 것도 일하려는 배경이다. 한국의 65세 이상 노인빈곤율은 48.6%로 경제협력개발기구(OECD)에서 가장 높다. 일본은 19.4%에 그치고 있으며 OECD 평균(12.4%)의 네 배에 달한다. 노인빈곤율은 중위소득(소득순으로 나열했을 때 중간에 있는 값)의 50% 미만인 인구가 전체 대비 차지하는 비율을 의미한다. 밥 굶는 사람은 없는 시대지만 상대적 빈곤을 겪는 고령자는 많다는 의미다.

이같이 해외여행을 가고 골프를 치고 손자들에게 용돈을 주면서 자신이 하고 싶은 작은 사치도 부려가며 노후를 보내는 사람이 있는가 하면 최소한의 생계만 유지하기도 벅찬 ‘하류인생’도 적지 않다. 70세가 되면 노후 준비의 격차가 확연히 드러난다. 30, 40대 젊은 시절부터 연금을 비롯해 노후준비를 체계적으로 해놓았다면 노후에 편안한 삶이 시작되지만 그렇지 않으면 고난이 시작될 수 있다.

70대 중반을 넘어서면 인생은 또 한번 크게 바뀐다. 사회적 인연이 크게 줄어들면서 최소한의 사회생활이 시작된다. 인생은 말년이 편해야 한다고 하는데 70세 이후가 평탄해야 행복한 노후라고 볼 수 있다. 이 때를 잘 마무리해야 비로소 행복감이 충만된 상태로 노후를 보낼 수 있게 되는 것이다. 따라서 이 때 반드시 피해야 하는 것이 건강 악화다.

70대 최대의 위험은 건강 악화

일본에서는 65세를 넘기면 슬슬 의료쇼핑에 나선다. 건강보험 덕분에 부담이 크지 않아 조금만 몸이 안 좋아도 병원을 찾는 것은 기본이고, 별 일 없어도 병원을 찾아 건강보험 재정을 악화시키는 원인이 되고 있다. 일본 정부는 고령자의 의료 쇼핑이 과도해지자 74세 이전을 전기 고령자, 75세 이후를 후기 고령자로 구분해 의료보험을 차등화하는 정책을 펴오고 있다. 의료쇼핑을 억제하기 위한 조치다.

이같이 70대가 되면 건강 악화라는 복병이 도사린다. 이 계곡을 넘어가려면 70대부터는 건강이 인생의 전부라고 봐야 한다. 건강을 잃으면 그동안 쌓아온 인생을 모두 잃게 된다. 암이나 심장마비, 치매 등에 걸리면 인생은 졸지에 불행해진다. 이를 방지하기 위해서는 정기적인 검진을 잊어선 안 된다. 암의 경우 위암이나 대장암은 완치됐다고 간주하는 5년 생존률이 크게 높아졌다. 그러나 췌장암이나 폐암을 치사율이 여전히 높다. 치매도 암 못지 않다. 가족의 삶까지 황폐하게 만들기 때문이다.

80세가 되고 90세가 되면 건강에 더욱 유의해야 한다. 9988234를 실천한다는 자세로 꾸준한 운동과 식사 조절이 필요하다. 백세시대에는 99세까지 팔팔하게 살다가 이삼일 앓다가 생을 마감하는 것만큼 행복한 것은 없기 때문이다. 70세 이후 건강을 유지하고 병원 출입을 하지 않을수록 재무적 부담도 줄어들게 된다. 80대는 증여와 상속 계속도 본격적으로 세워두는 게 안정적인 노후 관리를 위해 좋다.

▶ 김동호의 반퇴의 정석 더 보기

[1] 노후 30년 안전벨트 단단히 매라
[2] ‘30년 가계부’ 써놓고 대비하라
[3] 내 자신을 펀드매니저로 만들어라
[4] 주택은 반드시 보유하라
[5] 노후 월급은 현역시절 만들어라
[6] 이벤트별로 자금 계획을 세워라
[7] ‘13월의 월급’…평소 관리하라
[8] 증여·상속…"남의 일 아니다"
[9] 연금·보험으로 안전판을 구축하라
[10] 은퇴 크레바스를 넘어라(상) 퇴직 후 5년이 고비다
[11] 은퇴 크레바스를 넘어라(중) 미리 준비하면 재취업 기회는 있다
[12] 은퇴 크레바스를 넘어라(하) 해외로 눈 돌려도 재취업 기회는 있다
[13] 퇴직 무렵 부채는 남기지 말라
[14] 부부가 2인 3각으로 준비하라
[15] 자기 앞가림 힘든 자식에 기댈 생각 말라
[16] 여행도 100세 시대의 필수품이다
[17] 귀농·귀촌에도 성공과 실패의 법칙이 있다
[18] ‘노후의 복병’, 부모 간병에 대비하라
[19] 재취업 프로젝트① 현직에 있을 때 갈 곳 겨냥하라
[20] 재취업 프로젝트② 재취업에 필요한 스펙은 따로 있다
[21] 최대 115만5000원 돌려받는 IRP는 필수품이다
[22] 재취업 프로젝트③ 1만 시간의 법칙에 따라 준비하라
[23] 재취업 프로젝트④ 과거는 잊고 오래 다닐 곳 찾아라
[24] 재취업 프로젝트⑤ 자영업 섣불리 시작하지 말라
[25] 재취업 프로젝트⑥ 창업하려면 젊어서 도전하라
[26] 일본도 피하지 못한 ‘노후빈곤 세대’의 반면교사
[27] 장성한 자녀의 귀환을 막아라
[28] 졸혼에도 대비하라
[29] 초저금리 끝나고 이자생활자 돌아온다
[30] 내년에는 빚 줄이기에 총력을 기울여라
[31] 이제는 100세 시대를 설계하라
[32] 65세 정년연장의 환상을 버려라
[33] 노후 불안이 ‘공시족’ 열풍 부채질한다
[34] 정년 시계는 멈추지 않는다
[35] 외롭지 않으려면 남자도 여자처럼 행동하라
[36] 연령별 준비① 20대에 꼭 해야 할 노후 준비
[37] 연령별 준비② 30대에 꼭 해야 할 노후준비
[38] 연령별 준비③ 40대에 꼭 해야 할 노후준비